Μετά από πολυήμερη αναμονή κατατέθηκε στο Βουλή το νομοσχέδιο για την επιδότηση των δόσεων των στεγαστικών δανείων, το περίφημο πρόγραμμα «ΓΕΦΥΡΑ», το οποίο θα λειτουργήσει ως (ολιγόμηνη) συνέχεια του ν. 4605/2019, της ηλεκτρονικής πλατφόρμας για την προστασία της α΄ κατοικίας.

Θεωρητικά, η λήξη της προθεσμίας για την κατάθεση αίτησης στην πλατφόρμα είναι η 31η Ιουλίου 2020, αν και εσχάτως βλέπουν το φως της δημοσιότητας φήμες περί παράτασής της και για τον Αύγουστο.

Σε κάθε περίπτωση, υπό το φόβο της δημιουργίας μιας νέας γενιάς «κόκκινων δανείων» και με δεδομένες τις δυσοίωνες προβλέψεις για την οικονομία από το Σεπτέμβριο, το νέο πρόγραμμα που ανακοίνωσε η κυβέρνηση της ΝΔ θα δώσει μια ανάσα έως 9 μήνες, όχι μόνο σε κόκκινους δανειολήπτες αλλά και για πρώτη φορά και σε συνεπείς.

Επιλέξιμα είναι φυσικά πρόσωπα που έχουν είτε τα ίδια, είτε ο σύζυγος ή εξαρτώμενο μέλος πληγεί αποδεδειγμένα από τον covid-19. Πιο συγκεκριμένα:

• Εργαζόμενοι ιδιωτικού τομέα που έλαβαν την αποζημίωση ειδικού σκοπού και μπήκαν ή βρίσκονται σε αναστολή σύμβασης εργασίας ή έχουν σημαντική μείωση μηνιαίου μισθού,
• Ελεύθεροι επαγγελματίες και φυσικά πρόσωπα που ασκούν ατομική επιχειρηματική δραστηριότητα και ανήκαν στους πληττόμενους Κωδικούς Αριθμούς Δραστηριότητας (ΚΑΔ),
• Άνεργοι ή μακροχρόνια άνεργοι που έλαβαν οικονομική ενίσχυση,
• Ιδιοκτήτες ακινήτων που έλαβαν μειωμένο μίσθωμα,
• Εταίροι εταιρειών που επλήγησαν από τον κορονοϊό,
• Όσοι έλαβαν ενίσχυση με τη μορφή της επιστρεπτέας προκαταβολής,
• Όσοι έχουν ενταχθεί στο πρόγραμμα «Συνεργασία»  ή έχουν αποδεδειγμένα μείωση των εισοδημάτων τους λόγω της πανδημίας.

Εξαιρούνται όσοι έχουν υπαχθεί είτε στον ν.4605/2019 (διάδοχο σχήμα ν. Κατσέλη) είτε στον ν.4469/2017 (εξωδικαστικός μηχανισμός), ενώ για όσους έχουν ενταχθεί στο νόμο Κατσέλη και εγκριθεί συνεισφορά μέσω του συγκεκριμένου νόμου, θα πρέπει να παραιτηθούν από το δικαίωμα ζήτησης συνεισφοράς του Δημοσίου.

Επίσης, για όσους οφειλέτες εκκρεμεί σε πρώτο βαθμό η συζήτηση της αίτησής τους, μπορούν να καταθέσουν αίτηση και εφόσον ρυθμίσουν συναινετικά, η δίκη καταργείται.

Από εκεί και πέρα, παρατηρούμε στο σχέδιο νόμου τον διαχωρισμό των οφειλών σε 3 κατηγορίες: α) εξυπηρετούμενα δάνεια ή δάνεια που παρουσίαζαν καθυστέρηση έως 90 μέρες στις 29/2/2020, β) δάνεια που ήταν σε καθυστέρηση μεγαλύτερη των 90 ημερών στις 29/2/2020 και γ) δάνεια που παρουσίαζαν καθυστέρηση μεγαλύτερη από 90 μέρες στις 29/2/2020 και έχουν καταγγελθεί από τις τράπεζες ή τα funds. Ανάλογα με την κατηγορία υπάρχουν διαφορετικά ποσοστά επιδότησης και κριτήρια επιλεξιμότητας.

Πιο συγκεκριμένα:

1. Συνεπείς δανειολήπτες ή με δάνεια σε καθυστέρηση μικρότερη των 90 ημερών στις 29/2/2020 και μέγιστο ποσό επιδότησης 600 ευρώ ανά επιλέξιμη οφειλή

Ποσοστά επιδότησης:

1^ο τρίμηνο: 90%

2^ο τρίμηνο: 80%

3^ο τρίμηνο: 70%

Κριτήρια υπαγωγής:

• Αξία κύριας κατοικίας: 300.000 ευρώ
• Υπόλοιπο δανείου: 300.000 ανά πιστωτή
• Οικογενειακό εισόδημα: για άγαμο 24.000 ευρώ, για έγγαμο 42.000 ευρώ και 5.000 ευρώ για κάθε εξαρτώμενο μέλος και μέχρι τρία το ανώτερο.
• Καταθέσεις: έως 40.000 ευρώ
• Σύνολο ακίνητης περιουσίας: 600.000 ευρώ
• Αξία μεταφορικών μέσων: 80.000 ευρώ

• Οφειλέτες με δάνεια σε καθυστέρηση μεγαλύτερη των 90 ημερών στις 29/2/2020 και μέγιστο ποσό επιδότησης 500 ευρώ ανά επιλέξιμη οφειλή

Ποσοστά επιδότησης:

1^ο τρίμηνο: 80%

2^ο τρίμηνο: 70%

3^ο τρίμηνο: 60%

Κριτήρια υπαγωγής:

• Αξία κύριας κατοικίας: 250.000 ευρώ
• Υπόλοιπο δανείου: 250.000 ανά πιστωτή
• Οικογενειακό εισόδημα: για άγαμο 17.000 ευρώ, για έγγαμο 30.000 ευρώ και 5.000 ευρώ για κάθε εξαρτώμενο μέλος και μέχρι τρία το ανώτερο.
• Καταθέσεις: έως 25.000 ευρώ
• Σύνολο ακίνητης περιουσίας: 500.000 ευρώ
• Αξία μεταφορικών μέσων: 80.000 ευρώ

• Οφειλέτες με δάνεια σε καθυστέρηση μεγαλύτερη των 90 ημερών στις 29/2/2020 τα οποία έχουν καταγγελθεί και μέγιστο ποσό επιδότησης τα 300 ευρώ ανά επιλέξιμη οφειλή

Ποσοστά επιδότησης:

1^ο τρίμηνο: 60%

2^ο τρίμηνο: 50%

3^ο τρίμηνο: 30%

Κριτήρια υπαγωγής:

• Αξία κύριας κατοικίας: 200.000 ευρώ
• Υπόλοιπο δανείου: 130.000 ανά πιστωτή
• Οικογενειακό εισόδημα: για άγαμο 12.500 ευρώ, για έγγαμο 21.000 ευρώ και 5.000 ευρώ για κάθε εξαρτώμενο μέλος και μέχρι τρία το ανώτερο.
• Καταθέσεις: έως 15.000 ευρώ
• Σύνολο ακίνητης περιουσίας: 280.000 ευρώ
• Αξία μεταφορικών μέσων: 80.000 ευρώ

Στόχος είναι η ψήφιση του νομοσχεδίου μέχρι το τέλος Ιουλίου ώστε στη συνέχεια να ξεκινήσουν οι αιτήσεις από τους ενδιαφερόμενους με καταληκτική ημερομηνία το τέλος Σεπτεμβρίου.

Πώς θα σώσετε την α΄κατοικία σας από τους πλειστηριασμούς. Όλα τα νέα δεδομένα αναφορικά με το ισχύον καθεστώς προστασίας της πρώτης κατοικίας, αλλά και την «επόμενη μέρα» μετά την εκπνοή της.

Απαντάμε σε 7 βασικές ερωτήσεις-απορίες που αφορούν κάθε υπερχρεωμένο δανειολήπτη, επί της ουσίας παρουσιάζει έναν «οδικό χάρτη» σωτηρίας της πρώτης κατοικίας.

Ποιες οι νεότερες εξελίξεις αναφορικά με την προστασία της α΄ κατοικίας;

Μετά από μαραθώνιες διαβουλεύσεις κυβέρνησης και θεσμών αποφασίστηκε να δοθεί μια τρίμηνη παράταση στην προθεσμία υποβολής αίτησης στην ηλεκτρονική πλατφόρμα του ν.4605/2019 για την προστασία της α΄κατοικίας.

Πρακτικά λοιπόν, μέχρι 31 Ιουλίου 2020, όσοι δανειολήπτες πληρούν τις σχετικές προϋποθέσεις που ορίζει ο νόμος μπορούν να καταθέσουν αίτηση. Παράλληλα, αναμένεται να ψηφιστεί εντός των επόμενων εβδομάδων και το νέο πτωχευτικό δίκαιο όπου υπό αρκετά αυστηρότερες προϋποθέσεις θα υπάρχει για συγκεκριμένες κατηγορίες οφειλετών προστασίας της κύριας κατοικίας τους.

Τι πρέπει να κάνουν όσοι θέλουν να καταθέσουν αίτηση στον νόμο 4605/2019;

Τα κριτήρια που απαιτούνται είναι αρκετά, αυστηρά και πρέπει να πληρούνται σωρευτικά. Αυτός είναι και ο κύριος λόγος που έως την 28η Φεβρουαρίου 2020 μόνο 2.509 αιτήσεις είχαν υποβληθεί και διαβιβαστεί προς τις τράπεζες.

Πιο συγκεκριμένα:

• Να μην υπάρχει απορριπτική απόφαση του ν. 3869/10 λόγω δόλου ή λόγω ύπαρξης επαρκούς περιουσίας
• Να υπήρχαν ληξιπρόθεσμες οφειλές από ενυπόθηκο δάνειο στις 31 Δεκεμβρίου 2018
• Το υπόλοιπο οφειλής για στεγαστικό δάνειο να μην ξεπερνά τα 130.000 ευρώ ανά πιστωτή και για επιχειρηματικά τις 100.000 ευρώ
• Η αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας να μην ξεπερνά τις 250.000 ευρώ για τα στεγαστικά και τις 175.000 ευρώ για επιχειρηματικά δάνεια
• Η αξίας της υπόλοιπης ακίνητης περιουσίας να μην ξεπερνά τις 80.000 ευρώ
• Οι καταθέσεις δανειολήπτη, συζύγου και προστατευόμενων μελών να μην υπερβαίνουν τις 15.000 ευρώ
• Εισοδηματικά κριτήρια για άγαμο έως 12.500 ευρώ, για έγγαμο 21.000 ευρώ και προσαύξηση 5.000 ευρώ για κάθε τέκνο με ανώτατη κάλυψη τις 36.000 ευρώ.

Γιατί συμφέρει τον δανειολήπτη να υποβάλει αίτηση στην πλατφόρμα;

Εφόσον ο οφειλέτης κριθεί επιλέξιμος και λάβει πρόταση αναδιάρθρωσης του δανείου του από την τράπεζα κερδίζει επιμήκυνση του χρόνου αποπληρωμής έως τα 25 χρόνια (ανάλογα την ηλικία του) και ενδεχομένως κούρεμα της οφειλής του αν ο λόγος υπόλοιπο οφειλής/ αξία ακινήτου είναι μεγαλύτερος από 1,2.

Παράλληλα όμως θα μπορεί να λάβει και επιδότηση της δόσης που θα προκύψει από το κράτος που για τα στεγαστικά κυμαίνεται από 20% έως 50% ανάλογα τα εισοδηματικά κριτήρια, ενώ για τα επαγγελματικά δάνεια είναι σταθερή στο 30%.

Τι ισχύει για όσους δεν καταφέρουν να ενταχθούν στην πλατφόρμα;

Σε περίπτωση μη επιλεξιμότητας, ο οφειλέτης μπορεί είτε να διαπραγματευθεί απευθείας με το πιστωτικό ίδρυμα ή τον φορέα διαχείρισης ή να εξετάσει το ενδεχόμενο της τραπεζικής διαμεσολάβησης, η οποία αναμένεται το επόμενο χρονικό διάστημα να επεκταθεί καθώς σήμερα μόνο μια τράπεζα έχει ειδικό τμήμα και συμμετέχει σε διαμεσολαβήσεις.

Τι γίνεται με τους πλειστηριασμούς;

Με βάση την πρόσφατη ΠΝΠ υπάρχει αναστολή πλειστηριασμών μέχρι τις 31/7 ενώ και τον Αύγουστο δεν επιτρέπεται η επιβολή μέτρων αναγκαστική εκτέλεσης

Τι εξελίξεις υπάρχουν αναφορικά με την επιδότηση των δανείων των φυσικών προσώπων;

Με βάση τις σχετικές εξαγγελίες της κυβέρνησης και αναμένοντας τη σχετική Πράξη Νομοθετικού Περιεχομένου και τις ανάλογες υπουργικές αποφάσεις, αναμένεται να αρχίσει να υλοποιείται και ένα νέο πρόγραμμα υποστήριξης δανειοληπτών όπου το κράτος θα επιδοτεί για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα και με εισοδηματικά κριτήρια μέρος των μηνιαίων δόσεων για όσους οφειλέτες έχουν πληγεί από τον κορωνοϊό και έχουν τραπεζικά προϊόντα που συνδέονται με την πρώτη τους κατοικία. Ανάλογη επιδότηση τόκων λαμβάνουν ήδη οι επιχειρήσεις, επομένως θα μπορούσαμε να πούμε πώς αίρεται μια σχετική αδικία.

Παράλληλα, φαίνεται πώς για πρώτη φορά θα υπάρξει επιβράβευση των συνεπών δανειοληπτών οι οποίοι έχουν πληγεί από την πρόσφατη κρίση και ενδεχομένως αντιμετωπίζουν προβλήματα στην αποπληρωμή των δόσεών τους, αφού και αυτοί θα μπορούν να λάβουν επιδότηση, ενώ θα υπάρξει σχετική μέριμνα και για όσους είδαν τα δάνειά του να «κοκκινίζουν» και μετά το 2018, χρονικό σημείο-τομή για κατάθεση αίτησης στην ηλεκτρονική πλατφόρμα προστασίας της κύριας κατοικίας.

Μετά την 31η Ιουλίου τι περιμένουμε;

Κατά τη διάρκεια του καλοκαιριού αναμένεται να ψηφιστεί το νέο πτωχευτικό δίκαιο το οποίο και θα αντικαταστήσει όλες τις υπάρχουσες ρυθμίσεις:

• τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών (ν.4469/2017),
• το διάδοχο σχήμα του νόμου Κατσέλη (ν.4605/2019),
• διατάξεις του νόμου Κατσέλη (ν.3869/2010),
• ρυθμίσεις προς Εφορία και Ασφαλιστικά Ταμεία
• ένταξη της κοινοτικής οδηγίας 1023/2019 περί αφερεγγυότητας

Ωστόσο, η προστατευτική του περίμετρος θα είναι μικρότερη από τον υπάρχοντα νόμο ενώ και οι προϋποθέσεις προστασίας της α’ κατοικίας θα είναι αυστηρότερες.

Επιτάχυνση δικαιοσύνης και διαμεσολάβηση είναι το ζητούμενο την ώρα που με αργά αλλά σταθερά (;) βήματα φαίνεται πώς βαδίζουμε στην έξοδο από το «Μένουμε σπίτι» και επιστρέφουμε στην κανονικότητα, θα κληθούμε να διαχειριστούμε νέες προκλήσεις.

Νέα δεδομένα για την προστασία της α΄ κατοικίας αναμένονται το επόμενο χρονικό διάστημα ενώ και στο χώρο της δικαιοσύνης, η πολυήμερη αναστολή θα φέρει στην επιφάνεια χρόνια προβλήματα, όπως την βραδύτητα στον τρόπο απονομής της.

Όλο αυτό το διάστημα, χιλιάδες υποθέσεις αναβλήθηκαν και με δεδομένο το πεπερασμένο του χρόνου, παραμένει άγνωστο πότε θα εξεταστούν εκ νέου.

Η γενικότερη αναστολή παρέσυρε όπως ήταν αναμενόμενο και την ουσιαστική εφαρμογή του ν. 4640/2019 για τη διαμεσολάβηση στις αστικές και εμπορικές διαφορές όσον αφορά στην τακτική διαδικασία του Μονομελούς Πρωτοδικείου (πάνω από 30.000 ευρώ) καθώς και στις αντίστοιχες του Πολυμελούς που ήταν να ξεκινήσει στα μέσα Μαρτίου.

Δεν πρέπει να ξεχνάμε πώς ήδη από τα μέσα Ιανουαρίου του 2020 είναι υποχρεωτικό να υπάρξει μια Υποχρεωτική Αρχική Συνεδρία (ΥΑΣ) μεταξύ των εμπλεκομένων μερών σε υποθέσεις οικογενειακών διαφορών, δηλαδή σε ζητήματα που άπτονται των σχέσεων μεταξύ των συζύγων (υποθέσεις διατροφής, επιμέλειας τέκνων κλπ).

Παράλληλα, ήδη από την ημερομηνία ψήφισης του νόμου (30 Νοεμβρίου 2019) υφίσταται η υποχρέωση του πληρεξούσιου δικηγόρου, πριν την προσφυγή στη δικαιοσύνη, να ενημερώνει εγγράφως τον εντολέα του για τη δυνατότητα να λυθεί η υπόθεσή του μέσω διαμεσολάβησης και το σχετικό αποδεικτικό να κατατίθεται μάλιστα και στη γραμματεία του δικαστηρίου.

Με δεδομένη λοιπόν την καθυστέρηση που ήδη παρατηρείται στην απονομή δικαιοσύνης αλλά και την αδήριτη ανάγκη για επιτάχυνση των διαδικασιών με την εξεύρεση άμεσων λύσεων στα προβλήματα που ανακύπτουν, ίσως θα πρέπει να επανεξεταστεί και επανεκτιμηθεί ο ρόλος της διαμεσολάβησης.

Θεωρώ λοιπόν πώς έστω και υπ’ αυτές τις συνθήκες έφθασε η ώρα να διαμορφωθεί μια διαφορετική κουλτούρα στον τρόπο αντιμετώπισης των προβλημάτων που προκύπτουν.

Μέσω της διαμεσολάβησης και συγκεκριμένα της αρχικής συνεδρίας, τα εμπλεκόμενα μέρη θα έχουν τη δυνατότητα αφενός να μάθουν για έναν θεσμό που υφίσταται στην ελληνική έννομη τάξη από το 2010, ωστόσο ελάχιστοι έχουν χρησιμοποιήσει.

Αφετέρου, να αναλογιστούν τις συνέπειες της έναρξης ενός δικαστικού αγώνα, όπου υπάρχει αβεβαιότητα αναφορικά με το χρόνο και το κόστος της διαδικασίας αλλά και με την έκβαση του αποτελέσματος.

Εξάλλου, σε αντίθεση με τα δικαστήρια όπου υπάρχει νικητής και χαμένος, στη διαμεσολάβηση, τη λύση την συν-διαμορφώνουν τα μέρη και όχι ο δικαστής, οπότε μπορεί να είναι κοινά αποδεκτή (win-win).

Μάλιστα, τόσο κατά την αρχική συνεδρία όσο και καθ’ όλη τη διάρκεια της διαμεσολάβησης δεν τηρούνται πρακτικά (ενίσχυση εμπιστευτικότητας) ενώ στο τέλος υπάρχουν δύο ενδεχόμενα: είτε θα συνταχθεί πρακτικό αποτυχίας εφόσον τα μέρη δεν συμφωνήσουν, είτε θα συνταχθεί πρακτικό επιτυχούς διαμεσολάβησης, το οποίο εφόσον κατατεθεί στη γραμματεία του αρμόδιου δικαστηρίου, αποτελεί εκτελεστό τίτλο.

Εκτός των παραπάνω όμως και με δεδομένο πώς η οικονομική κρίση που θα προκληθεί λόγω του κορωνοϊού θα δημιουργήσει μια νέα γενιά «κόκκινων δανείων», είναι μια καλή ευκαιρία τόσο για τα πιστωτικά ιδρύματα όσο και για τους φορείς διαχείρισης, να εντάξουν τους τρόπους εναλλακτικής επίλυσης διαφορών στη φαρέτρα τους.

Έτσι, θα μπορέσουν να τρέξουν τα reality tests για την οικονομική δυνατότητα/αδυναμία των οφειλετών να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους και ταυτόχρονα να προχωρήσουν με γοργούς ρυθμούς στην εκκαθάριση των χαρτοφυλακίων τους.

Λένε ότι σε καιρούς απελπισίας καλούμαστε να λάβουμε έκτακτα μέτρα, ή αλλιώς, εκτός κανονικότητας.

Η πρόσφατη κρίση το απέδειξε αφού ειδικά στον ψηφιακό τομέα έγιναν άλματα που δεν είχαν γίνει δεκαετίες.

Σίγουρα για την  εξέταση εναλλακτικών τρόπων επίλυσης προβλημάτων θα πρέπει να αναζητούμε νέες νόρμες, οπότε η διαμεσολάβηση είναι ένα μέσο για να φθάσουμε γρηγορότερα και αποτελεσματικότερα στο επιθυμητό αποτέλεσμα.

Λίγες μέρες απομένουν πριν την επίσημη εκπνοή της προθεσμίας του ν. 4605/2019 για την προστασία της α’ κατοικίας στις 30 Απριλίου και ακόμα αναμένεται «λευκός καπνός» (;) από τις διαπραγματεύσεις κυβέρνησης και θεσμών για ενδεχόμενη παράταση.

Όσοι δανειολήπτες εμπίπτουν στις διατάξεις του παραπάνω νόμου καλό είναι να προχωρήσουν στην κατάθεση της σχετικής αίτησης προκειμένου να λάβουν και το ανάλογο ποσοστό επιδότησης της δόσης της οφειλής τους που θα προκύψει.

Οι παράγοντες που επηρεάζουν το ύψος της επιδότησης είναι αφενός το εισόδημα του δανειολήπτη και τα μέλη του νοικοκυριού.

Το ποσοστό επιδότησης για τα στεγαστικά δάνεια είναι από 20% έως 50% της δόσης και για τα επαγγελματικά στο 30%.

Κρίσιμη προϋπόθεση:

Για την πλήρωση του κριτηρίου επιλεξιμότητας θα εξετάζονται οι εύλογες δαπάνες διαβίωσης με βάση τα στοιχεία της ΕΛΣΤΑΤ προσαυξημένες κατά 70%.

Άγαμος: 12.500 εισόδημα

Ζευγάρι: 21.000 ευρώ και 5.000 ευρώ για κάθε παιδί με ανώτατη κάλυψη τις 36.000 ευρώ

Άρα, ανάλογα το εισόδημα διαμορφώνονται 4 κατηγορίες επιδότησης

Παράδειγμα άγαμου οφειλέτη:

1. Με εισόδημα έως 3.125 ευρώà επιδότηση 50% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό

• Με εισόδημα από 3.126 ευρώ έως 6.250 ευρώà επιδότηση 40% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
• Με εισόδημα από 6.251ευρώ έως 9.375 ευρώà επιδότηση 30% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
• Με εισόδημα από 9.376ευρώ έως 12.500 ευρώà επιδότηση 20% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό

Για μονογονεϊκή οικογένεια με ένα εξαρτώμενο μέλος:

1. Με εισόδημα έως 4.375 ευρώàεπιδότηση 50% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
2. Με εισόδημα από 4.375,01 ευρώ έως 8.750 ευρώàεπιδότηση 40% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
3. Με εισόδημα από 8.750,01 ευρώ έως 13.125 ευρώàεπιδότηση 30% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
4. Με εισόδημα από 13.125,01 ευρώ έως 17.500 ευρώàεπιδότηση 20% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό

Για μονογονεϊκή οικογένεια με δύο εξαρτώμενα μέλη:

1. Με εισόδημα έως 5.625 ευρώàεπιδότηση 50% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
2. Με εισόδημα από 5.625,01 ευρώ έως 11.250 ευρώàεπιδότηση 40% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
3. Με εισόδημα από 11.250,01 ευρώ έως 16.875 ευρώàεπιδότηση 30% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
4. Με εισόδημα από 16.875,01 ευρώ έως 22.500 ευρώàεπιδότηση 20% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό

Για μονογονεϊκή οικογένεια με τρία ή περισσότερα εξαρτώμενα μέλη:

1. Με εισόδημα έως 6.875 ευρώàεπιδότηση 50% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
2. Με εισόδημα από 6.875,01 ευρώ έως 13.750 ευρώàεπιδότηση 40% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
3. Με εισόδημα από 13.750,01 ευρώ έως 20.625 ευρώàεπιδότηση 30% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
4. Με εισόδημα από 20.625,01 ευρώ έως 27.500 ευρώàεπιδότηση 20% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό

Για ζευγάρι χωρίς εξαρτώμενα μέλη:

1. Με εισόδημα έως 5.250 ευρώàεπιδότηση 50% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
2. Με εισόδημα από 5.250,01 ευρώ έως 10.500 ευρώàεπιδότηση 40% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
3. Με εισόδημα από 10.500,01 ευρώ έως 15.750 ευρώàεπιδότηση 30% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
4. Με εισόδημα από 15.750,01 ευρώ έως 21.000 ευρώàεπιδότηση 20% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό.

Για ζευγάρι με ένα εξαρτώμενο μέλος:

1. Με εισόδημα έως 6.500 ευρώàεπιδότηση 50% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
2. Με εισόδημα από 6.500,01 ευρώ έως 13.000 ευρώàεπιδότηση 40% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
3. Με εισόδημα από 13.000,01 ευρώ έως 19.500 ευρώàεπιδότηση 30% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
4. Με εισόδημα από 19.500,01 ευρώ έως 26.000 ευρώàεπιδότηση 20% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό

Για ζευγάρι με δύο εξαρτώμενα μέλη:

1. Με εισόδημα έως 7.750 ευρώàεπιδότηση 50% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
2. Με εισόδημα από 7.750,01 ευρώ έως 15.500 ευρώàεπιδότηση 40% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
3. Με εισόδημα από 15.500,01 ευρώ έως 23.250 ευρώàεπιδότηση 30% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
4. Με εισόδημα από 23.250,01 ευρώ έως 31.000 ευρώàεπιδότηση 20% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό

Για ζευγάρι με τρία ή περισσότερα εξαρτώμενα μέλη:

1. Με εισόδημα έως 9.000 ευρώàεπιδότηση 50% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
2. Με εισόδημα από 9.000,01 ευρώ έως 18.000 ευρώàεπιδότηση 40% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
3. Με εισόδημα από 18.000,01 ευρώ έως 27.000 ευρώàεπιδότηση 30% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
4. Με εισόδημα από 27.000,01 ευρώ έως 36.000 ευρώàεπιδότηση 20% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό

Σημαντικά ζητήματα:

• Αντίστοιχη διαίρεση θα γίνεται σε όλες τις εισοδηματικές κατηγορίες
• Το ποσοστό της επιδότησης θα εφαρμόζεται με τον ίδιο αντίστροφο τρόπο
• Η συνεισφορά καταβάλλεται σε ειδικό δεσμευμένο και ακατάσχετο λογαριασμό
• Μη καταβολή 9 δόσεων για το δημόσιο και 3 δόσεων για τον οφειλέτη à τέλος της προστασίας
• Σε περίπτωση απώλειας της ρύθμισης θα πρέπει να επιστραφεί το ποσό που έχει καταβληθεί.