Πλειστηριασμοί: Πώς θα σώσετε το σπίτι σας!

/0 Comments/in /by

Πλειστηριασμοί: Όλα όσα πρέπει να ξέρετε για να σώσετε το σπίτι σας. Τα «παραθυράκια» και οι κινήσεις της τελευταίας στιγμής! 

Η προστασία της πρώτης κατοικίας είναι ένα σοβαρό ζήτημα με κοινωνικές αλλά και πολιτικές προεκτάσεις.

Κυβέρνηση και αντιπολίτευση επιδίδονται συχνά τους τελευταίους μήνες σε διαξιφισμούς αναφορικά με τους πλειστηριασμούς και κατά πόσο προστατεύεται ή όχι η πρώτη κατοικία.

Ένα ζήτημα φλέγον για τον μέσο Έλληνα, καθώς τυχόν μη προστασία θα έχει τεράστιο πολιτικός κόστος και έντονη δυσαρέσκεια της κοινωνίας για την κυβέρνηση Τσίπρα.

Η αλήθεια είναι πάντως ότι το τελευταίο χρονικό διάστημα ασκείται έντονη πίεση προς οφειλέτες για τη διευθέτηση των χρεών τους τόσο προς Εφορία και Ασφαλιστικά Ταμεία, όσο και προς τράπεζες.

Τα στοιχεία που έχουν δει το φως της δημοσιότητας αναφορικά με τους στόχους των τραπεζών είναι χαρακτηριστικά: 500 – 700 πλειστηριασμοί από τον Ιανουάριο, 1.000 από τον Μάρτιο και περίπου 2.000 το τελευταίο τρίμηνο του 2018.

Η κατάσταση γίνεται ακόμη πιο δύσκολη για τους οφειλέτες εξαιτίας των όσων ισχύουν για την πώληση  σε ξένα funds των «κόκκινων» δανείων τα οποία είναι συνδεδεμένα με προσημείωση ή υποθήκη πρώτης κατοικίας, αντικειμενικής αξίας έως 140.000 ευρώ.

Προστασία για τους οφειλέτες αυτούς δεν υπάρχει, όπως δεν υπάρχει και για δάνεια που έχουν την εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου. Την ίδια ώρα που από την 1η Μαΐου του 2018 οι πλειστηριασμοί ακινήτων για χρέη προς το δημόσιο θα γίνονται υποχρεωτικά με ηλεκτρονικό τρόπο.

Πότε προστατεύεται η κατοικία και πότε όχι

Ο δικηγόρος, διαμεσολαβητής και συντονιστής του Ν. 4469/2017 για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών, Δημήτρης Μπούκας με εμπειρία σε τέτοιου είδους υποθέσεις εξηγεί αναλυτικά στο politik.gr ποιες λύσεις υπάρχουν για την προστασία της πρώτης κατοικίας με βάσει την ισχύουσα νομοθεσία.

Συγκεκριμένα οι λύσεις που υπάρχουν είναι τέσσερις. Ο αναθεωρημένος νόμος Κατσέλη/Σταθάκη, ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών επιχειρήσεων, οι ρυθμίσεις που μπορεί να πετύχει ο κάθε οφειλέτης με τις τράπεζες και η διαμεσολάβηση που εσχάτως μπήκε δυναμικά στην καθημερινότητά μας.

Όπως επισημαίνει στο politik.gr ο κ. Μπούκας, «αναφορικά με τον νόμο Κατσέλη, για να μπορέσει κάποιος οφειλέτης να προστατεύσει την κατοικία του θα πρέπει να καταθέσει αίτηση εφόσον πληροί τις παρακάτω προϋποθέσεις:

  1. Tο ακίνητο να χρησιμεύει ως κύρια κατοικία του
  2. H αντικειμενική του αξία να μην υπερβαίνει τις 180.000 ευρώ για άγαμο, προσαυξημένη κατά 40.000 ευρώ για έγγαμο και κατά 20.000 ευρώ ανά τέκνο και μέχρι τρία τέκνα
  3. Tο μηνιαίο οικογενειακό εισόδημα να μην υπερβαίνει τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης προσαυξημένες κατά 70%
  4. Nα έχει χαρακτηριστεί από την τράπεζα ως συνεργάσιμος δανειολήπτης».

Σε ότι αφορά τον εξωδικαστικό μηχανισμό οι οφειλέτες  που έχουν επιχειρήσεις μπορούν να αναζητήσουν τρόπους προστασίας της κατοικίας τους υποβάλλοντας αίτηση στην ηλεκτρονική πλατφόρμα που ξεκίνησε τη λειτουργία της στις 3 Αυγούστου.

Σύμφωνα με τον κ. Μπούκα, τα κριτήρια είναι τα εξής:

  • «Να υπάρχουν ληξιπρόθεσμες οφειλές μέχρι 31/12/2016 άνω των 20.000 ευρώ
  • Να υπάρχει μια θετική χρήση (προ φόρων, τόκων και αποσβέσεων) της επιχείρησης κατά τις 3 προηγούμενες πριν την υποβολή της αίτησης
  • Η επιχείρηση να παρουσιάσει στοιχεία που θα αποδεικνύουν τη βιωσιμότητά της και τα επόμενα χρόνια».

Να σημειωθεί ότι  το επόμενο χρονικό διάστημα αναμένονται ουσιαστικές αλλαγές τόσο στο νόμο Κατσέλη όσο και στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών για τη καλύτερη αποτελεσματικότητα των τραπεζών.

Διαμεσολάβηση και πότε «παγώνει» ο πλειστηριασμός

Αναφορικά με τη διαμεσολάβηση, ο κάθε δανειολήπτης  μπορεί να υποβάλλει αίτημα στην τράπεζα προκειμένου η υπόθεσή του να συζητηθεί με τη βοήθεια ενός αντικειμενικού, ουδέτερου, τρίτου μέρους, του διαμεσολαβητή.

Όπως εξηγεί στο politik.gr o κ. Μπούκας, «ο διαμεσολαβητής επί της ουσίας βοηθά δανειολήπτη και τράπεζα να αντιληφθούν ποια είναι τα σημεία εκείνα  που ικανοποιούν και τους δύο προκειμένου να φθάσουν σε συμφωνία.

Μάλιστα, το συμφωνητικό που θα προκύψει μπορεί με την κατάθεσή του στο αρμόδιο δικαστήριο να αποτελέσει και εκτελεστό τίτλο».

Ειδικά ως προς το Δημόσιο υπάρχει η δυνατότητα αναστολής της διαδικασίας έκδοσης προγράμματος πλειστηριασμού.

Σύμφωνα με την εγκύκλιο 1055/2010, ο προϊστάμενος της εφορίας μπορεί για κοινωνικούς λόγους να «παγώσει» τις διαδικασίες πλειστηριασμού μετά από αίτηση του οφειλέτη και εφόσον πληρούνται συγκεκριμένες προϋποθέσεις.

«Αφενός μιλάμε για κύρια και μοναδική κατοικία, αφετέρου θα πρέπει αποδεδειγμένα η επιφάνειά της να καλύπτει τις βασικές ανάγκες του οφειλέτη και της οικογένειάς του και η αντικειμενική της αξία να μην απέχει σημαντικά από τα όρια για την απαλλαγή της απόκτησης κύριας κατοικίας από το Φόρο Μεταβίβασης Ακινήτων» επισημαίνει στο politik.gr ο κ. Μπούκας.

120 δόσεις στο Δημόσιο: ευκαιρίες και παγίδες

/0 Comments/in /by

120 δόσεις στο Δημόσιο: ευκαιρίες και παγίδες.Έπρεπε να περάσουν 7 μήνες μετά την ψήφιση του νόμου για τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών των επιχειρήσεων και 4 μήνες μετά την ενεργοποίηση της ειδικής πλατφόρμας για να δημοσιευτούν οι υπουργικές αποφάσεις που «ανάβουν» το πράσινο φως στους ελεύθερους επαγγελματίες να ρυθμίσουν τις οφειλές τους σε έως 120 δόσεις προς Εφορία και Ασφαλιστικά Ταμεία.

Ο δικηγόρος- διαμεσολαβητής και συντονιστής του ν.4469/2017 για τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών επιχειρήσεων Δημήτρης Μπούκας απαντά σε 10 σχετικά ερωτήματα:

  • Πότε αναμένεται να ξεκινήσει η διαδικασία;

Οι αιτήσεις θα κατατίθενται ηλεκτρονικά μέσω ειδικής πλατφόρμας, κατά τα πρότυπα των επιχειρήσεων που θέλουν να ενταχθούν στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών.

Η διαδικασία θα ξεκινήσει την 1η Φεβρουαρίου για τεχνικούς λόγους παρά το γεγονός ότι οι σχετικές υπουργικές αποφάσεις δημοσιεύτηκαν μέσα στις εορτές των Χριστουγέννων.

  • Ποιες οφειλές εντάσσονται στη ρύθμιση;

Ο οφειλέτης μπορεί να ρυθμίσει τις οφειλές του που είχε έως 31 Δεκεμβρίου 2016, ότι δηλαδή προβλέπεται και στον εξωδικαστικό μηχανισμό. Επίσης, το προς ρύθμιση ποσό χρέους πρέπει να είναι έως 50.000 ευρώ.

  • Τι ισχύει για τους οφειλέτες που έχουν «κλείσει» τα μπλοκάκια τους;

Δυστυχώς, όσοι αναγκάστηκαν να διακόψουν τη δραστηριότητά τους – και είναι παραπάνω από 110.000 σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία του 2017- τίθενται εκτός ρύθμισης.

Το ίδιο ισχύει και για όσους έχουν αποχωρήσει από τη χώρα μας, εργάζονται στο εξωτερικό και δεν είναι φορολογικοί κάτοικοι Ελλάδος.

  • Οι οφειλέτες θα πρέπει να πληρούν κάποια κριτήρια;

Οι σχετικές υπουργικές αποφάσεις παραπέμπουν στα κριτήρια επιλεξιμότητας του Ν. 4469/2017. Θα πρέπει δηλαδή να υπάρχει θετικό καθαρό αποτέλεσμα προ φόρων, τόκων και αποσβέσεων σε μια τουλάχιστον χρήση πριν την υποβολή της αίτησης.

Πρέπει να σημειώσουμε ότι με αυτή τη διάταξη τίθενται, δυστυχώς, εκτός ρύθμισης όσοι οφειλέτες εμφανίζουν τρεις συνεχόμενες χρήσεις με ζημία.

  • Θα υπάρχει κούρεμα προσαυξήσεων και τόκων;

Για τις οφειλές έως 3.000 ευρώ δεν υπάρχει η δυνατότητα διαγραφής οφειλών. Από 3.001 ευρώ και μέχρι τις 50.000 ευρώ θα διαγράφεται το 85% των οφειλών από προσαυξήσεις και τόκους εκπρόθεσμης καταβολής.

  • Σε πόσες δόσεις θα γίνεται η αποπληρωμή των οφειλών;

Για οφειλές έως 3.000 ευρώ θα δίνεται η δυνατότητα έως 36 δόσεων και για οφειλές από 3.001 ευρώ και έως 50.000 μπορούν να υπάρξουν έως και 120 δόσεις.

Το κρίσιμο που πρέπει να γίνει αντιληπτό είναι ότι η επιλογή των δόσεων θα προκύπτει αυτοματοποιημένα με το συνυπολογισμό του εισοδήματος του οφειλέτη, της ακίνητης περιουσίας του αλλά και των καταθέσεών του.

  • Με τον ίδιο τρόπο θα υπολογίζεται και το ύψος της δόσης;

Ναι, μέσω συγκεκριμένης εξίσωσης. Το σίγουρο είναι ότι δεν μπορεί η δόση να είναι κατώτερη των 50 ευρώ. Το σημαντικότερο που πρέπει να έχουν υπόψη τους οι οφειλές είναι ότι οι δόσεις θα είναι έντοκες με επιτόκιο ίσο με το επιτόκιο euribor τριμήνου, προσαυξημένο κατά 5%, το οποίο είναι σταθερό με κρίσιμο χρόνο την ημερομηνία υποβολής της αίτησης.

  • Τι θα ισχύσει για καταθέσεις και ακίνητη περιουσία;

Σχετικά με τα διάφορα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη όπως καταθέσεις, μετρητά, μετοχές κά θα υπολογίζεται η αγοραία αξία όπως αυτή προκύπτει από πρόσφατη έκθεση οικονομολόγου ή λογιστή ή φοροτεχνικού ή ακόμα και ορκωτού ελεγκτή μόνο για τις περιπτώσεις οφειλετών που τηρούν διπλογραφικά βιβλία με ετήσιο κύκλο εργασιών μεγαλύτερο από 1,5 εκατομμύρια ευρώ.

Αναφορικά με την ακίνητη περιουσία, θα λαμβάνονται υπόψη είτε εκθέσεις εκτιμητών ακινήτων είτε ο ΕΝΦΙΑ. Επομένως, μιλάμε για την αντικειμενική αξία και όχι την εμπορική.

  • Ποια τα πλεονεκτήματα της ένταξης σε μια τέτοια ρύθμιση;

Κατ’ αρχάς δεν υπολογίζονται περαιτέρω τόκοι και προσαυξήσεις εκπρόθεσμης καταβολής ενώ αναστέλλεται και η λήψη αναγκαστικών μέτρων και η συνέχιση της διαδικασίας της αναγκαστικής εκτέλεσης επί κινητών και ακινήτων του οφειλέτη.

Το σημαντικότερο όμως είναι ότι ο οφειλέτης μπορεί να λάβει φορολογική και ασφαλιστική ενημερότητα που σε πολλούς είναι απαραίτητες για τις συναλλαγές τους τόσο με το Δημόσιο (π.χ. πληρωμές) όσο και με τους ιδιώτες (π.χ. πώληση ακινήτου).

  • Πότε θα χάνεται η ρύθμιση;

Η ρύθμιση θα χάνεται σε τρεις περιπτώσεις:

  1. σε περίπτωση μη καταβολής ή μερικής καταβολής δόσεων έως τη συμπλήρωση του ποσού που αντιστοιχεί σε 3 δόσεις.
  2. αν ο οφειλέτης δεν υποβάλλει τις προβλεπόμενες δηλώσεις φορολογίας εισοδήματος και ΦΠΑ εντός 3 μηνών από την παρέλευση της προθεσμίας υποβολής τους.
  3. αν ο οφειλέτης δεν εξοφλήσει ή ρυθμίσει τις τρέχουσες οφειλές του. Δηλαδή εκείνες που έχουν δημιουργηθεί μετά την 31η Δεκεμβρίου 2016.

Πώς μπορείτε να σώσετε την πρώτη κατοικία σας

/0 Comments/in /by

Πώς μπορείτε να σώσετε την πρώτη κατοικία σας; Η έναρξη των ηλεκτρονικών πλειστηριασμών και η αναστολή της αποχής των περισσότερων συμβολαιογραφικών συλλόγων με αποτέλεσμα να ξεκινήσουν δειλά- δειλά να πραγματοποιούνται κάποιοι πλειστηριασμοί αύξησαν και πάλι την αγωνία χιλιάδων οφειλετών για την τύχη της πρώτης κατοικίας τους.

Αν σε όλα αυτά, προσθέσουμε αφενός το γεγονός πώς από 1η Ιανουαρίου 2018 παύει η προστασία από την πώληση σε ξένα funds των «κόκκινων» δανείων τα οποία είναι συνδεδεμένα με προσημείωση ή υποθήκη πρώτης κατοικίας, αντικειμενικής αξίας έως 140.000 ευρώ καθώς και εκείνων που έχουν την εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου και αφετέρου ότι οι πλειστηριασμοί σύντομα θα γίνονται αποκλειστικά ηλεκτρονικοί- με ότι αυτό συνεπάγεται-, αντιλαμβανόμαστε ότι η ανάγκη εξεύρεσης λύσεων για την προστασία της πρώτης κατοικίας κρίνεται επιτακτική.

Το ισχύον θεσμικό πλαίσιο παρέχει συγκεκριμένες δυνατότητες: τον αναθεωρημένο νόμο Κατσέλη/Σταθάκη, τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών επιχειρήσεων και τις ρυθμίσεις που μπορεί να πετύχει ο κάθε οφειλέτης απευθείας με τις τράπεζες ή μέσω της διαμεσολάβησης.

Μάλιστα, το επόμενο χρονικό διάστημα και ενόψει των stress tests των τραπεζών αλλά και της ανάγκης μείωσης του ποσοστού των «κόκκινων» δανείων, αναμένονται ριζικές αλλαγές και βελτιώσεις τόσο στο νόμο Κατσέλη με αυστηροποίηση των κριτηρίων όσο και στον εξωδικαστικό μηχανισμό που τα μέχρι στιγμής πενιχρά του αποτελέσματα έχουν δημιουργήσει προβληματισμό σε κυβέρνηση και θεσμούς.

Εξάλλου, δεν πρέπει να ξεχνάμε πώς και τα δύο νομοθετήματα έχουν ισχύ μέχρι το τέλος του 2018.

Την ίδια ώρα όμως και οι τράπεζες αναζητούν γρήγορες και λιγότερο γραφειοκρατικές λύσεις προκειμένου να μπορούν να προσφέρουν στους οφειλέτες αποκλειστικά σχεδιασμένες και εξατομικευμένες λύσεις, με σημαντικό κούρεμα οφειλής εφόσον ο δανειολήπτης αποδειχθεί συνεπής στην αποπληρωμή των δόσεων σε βάθος χρόνου.

Υπ’ αυτό το πρίσμα και σε συνεργασία με το Υπουργείο Οικονομικών μελετούνται προτάσεις που υιοθετήθηκαν στην Ισπανία και την Ιρλανδία με στόχο την εθελοντική παράδοση ακινήτων υπερχρεωμένων δανειοληπτών.

Αναφορικά με τον νόμο Κατσέλη, για να μπορέσει κάποιος οφειλέτης να προστατεύσει την κατοικία του θα πρέπει να καταθέσει αίτηση εφόσον πληροί τις παρακάτω προϋποθέσεις:

  • το ακίνητο να χρησιμεύει ως κύρια κατοικία του
  • η αντικειμενική του αξία να μην υπερμαίνει τις 180.000 ευρώ για άγαμο, προσαυξημένη κατά 40.000 ευρώ για έγγαμο και κατά 20.000 ευρώ ανά τέκνο και μέχρι τρία τέκνα
  • το μηνιαίο οικογενειακό εισόδημα να μην υπερβαίνει τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης προσαυξημένες κατά 70%
  • να έχει χαρακτηριστεί από την τράπεζα ως συνεργάσιμος δανειολήπτης

Μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού μπορούν να αναζητήσουν τρόπους προστασίας της κατοικίας τους οφειλέτες που έχουν επιχειρήσεις υποβάλλοντας αίτηση στην ηλεκτρονική πλατφόρμα που ξεκίνησε τη λειτουργία της στις 3 Αυγούστου.

Τα κριτήρια εδώ είναι:

  • να υπάρχουν ληξιπρόθεσμες οφειλές μέχρι 31/12/2016 άνω των 20.000 ευρώ
  • να υπάρχει μια θετική χρήση (προ φόρων, τόκων και αποσβέσεων) της επιχείρησης κατά τις 3 προηγούμενες πριν την υποβολή της αίτησης
  • η επιχείρηση να παρουσιάσει στοιχεία που θα αποδεικνύουν τη βιωσιμότητά της και τα επόμενα χρόνια

Μια ακόμα λύση που αναμένεται τους επόμενους μήνες να κερδίσει έδαφος είναι και η προσφυγή στη διαμεσολάβηση.

Δανειολήπτες μπορούν να υποβάλλουν αίτημα στην τράπεζα προκειμένου η υπόθεσή του να συζητηθεί με τη βοήθεια ενός αντικειμενικού, ουδέτερου, τρίτου μέρους, του διαμεσολαβητή.

Ο διαμεσολαβητής επί της ουσίας βοηθά δανειλήπτη και τράπεζα να αντιληφθούν ποια είναι τα σημεία εκείνα  που ικανοποιούν και τους δύο προκειμένου να φθάσουν σε συμφωνία. Μάλιστα, το συμφωνητικό που θα προκύψει μπορεί με την κατάθεσή του στο αρμόδιο δικαστήριο να αποτελέσει και εκτελεστό τίτλο.

Η νέα πραγματικότητα που διαμορφώνεται δεν αφήνει περιθώρια για εφησυχασμό και χάσιμο χρόνου.

Ο δανειολήπτης έχει την ευκαιρία εφόσον κινηθεί έξυπνα και γρήγορα να αναζητήσει και να πετύχει την καλύτερη δυνατή λύση για τον ίδιο, την οικογένειά του και την περιουσία του προχωρώντας στην αποπληρωμή των οφειλών του με βάση τις πραγματικές του δυνατότητες.

Καμία προστασία πρώτης κατοικίας για χρέη σε δημόσιο και ιδιώτες

/0 Comments/in /by

Καμία προστασία πρώτης κατοικίας για χρέη σε δημόσιο και ιδιώτες. Την αλλαγή της αναλογίας φυσικών πλειστηριασμών στα ειρηνοδικεία και ηλεκτρονικών πλειστηριασμών επιδιώκει η κυβέρνηση, ώστε σταδιακά να διενεργούνται αποκλειστικά μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας.

Το υπουργείο Δικαιοσύνης προωθεί νομοσχέδιο, το οποίο σύμφωνα με πληροφορίες, θα προβλέπει την αδρανοποίηση των φυσικών πλειστηριασμών στα Ειρηνοδικεία.

«Το επόμενο διάστημα θα ενταθούν οι πλειστηριασμοί και κυρίως οι ηλεκτρονικοί πλειστηριασμοί σε σχέση με τους φυσικούς», τόνισε μιλώντας στον Αθήνα 9,84 και στην εκπομπή Breakfast με τον Γιάννη Λαυράνο ο δικηγόρος με εξειδίκευση στα ακίνητα, Δημήτρης Μπούκας.

«Οι θεσμοί ζητούν συγκεκριμένα νούμερα που πρέπει να πιαστούν. 50 μέχρι τέλος Δεκεμβρίου, 500-700 ανά μήνα το πρώτο τρίμηνο του 2018, 1.000 ανά μήνα από τον Μάρτιο, για να φτάσουμε στο τελευταίο τρίμηνο του 2018 που να είναι 2.000 κάθε μήνα», είπε.

Παράλληλα, αναμένεται να αυστηροποιηθούν τα κριτήρια προστασίας, βάσει το νόμου Κατσέλη-Σταθάκη, ώστε να μην τον χρησιμοποιούν στρατηγικοί κακοπληρωτές για να καθυστερούν τον διακανονισμό των οφειλών τους.

Όπως υπογράμμισε ο κ. Μπούκας υπάρχει ζήτημα όταν κάποιος οφειλέτης δηλώνει ως κύρια κατοικία ένα ακίνητο που κινδυνεύει με πλειστηριασμό ενώ κατέχει αρκετά ακόμα ακίνητα.

«Υπάρχει προστασία της πρώτης κατοικίας υπό πολύ συγκεκριμένες προϋποθέσεις και μόνο για όσους έχουν ενταχθεί ή πρόκειται να ενταχθούν στο Νόμο Κατσέλη-Σταθάκη μέχρι 31/12 του 2018.

Άρα δεν υπάρχει οριζόντια προστασία της πρώτης κατοικίας όπως υπήρχε μέχρι τέλη του 2014», τόνισε. Η αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας κατά τον χρόνο συζήτησης της αίτησης, δεν πρέπει να υπερβαίνει για τον άγαμο τις 180.000€, για τον έγγαμο τις 220.000€ και με προσαύξηση κατά 20.000€ για κάθε τέκνο με ανώτατο ποσό τις 280.000€.

Επίσης, θα πρέπει να βρίσκεται σε οικονομική αδυναμία δηλώνοντας ακαθάριστο εισόδημα (προ φόρων) έως 13.906 ευρώ για άγαμους και έως 35.086 ευρώ για τετραμελείς οικογένειες.

«Υπάρχει μία συμφωνία κυρίων με τις τράπεζες, οι οποίες θα κινηθούν κυρίως κυνηγώντας του στρατηγικούς κακοπληρωτές. Αυτή η μερική προστασία ισχύει για οφειλές προς τράπεζες, όχι όμως προς δημόσιο και ιδιώτες.

Εκεί η διαδικασία είναι διαφορετική. Υπάρχουν κατασχέσεις ακινήτων για χρέη προς το δημόσιο που γίνονται χωρίς δικαστική απόφαση και δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι δεν υπάρχει καμία ασπίδα προστασίας της πρώτης κατοικίας για χρέη από ιδιώτη σε ιδιώτη», τόνισε ο κ. Μπούκας.

Οι δυνατότητες του Παναθηναϊκού να ενταχθεί στον εξωδικαστικό μηχανισμό

/0 Comments/in /by

Οι δυνατότητες του Παναθηναϊκού να ενταχθεί στον εξωδικαστικό μηχανισμό. Μαύρα μαντάτα για τον Παναθηναϊκό – Αυτή είναι η επόμενη μέρα, υπάρχει σωτηρία;

Λύση μέσω εξωδικαστικού μηχανισμού φαίνεται ότι ψάχνει ο Παναθηναϊκός για να πάρει την αδειοδότηση. Όπως σας πληροφόρισε το sportdog.gr ο Βασίλης Κωνσταντίνου συναντήθηκε με τον πρόεδρο της ΕΠΟ, Βαγγέλη Γραμμένο και ζήτησε διευκρινίσεις όσον αφορά την UEFA.

Αν δηλαδή η ευρωπαϊκή ομοσπονδία μπορεί να εγκρίνει την αποπληρωμή χρεών των ΠΑΕ σε 120 δόσεις, βάσει του σχετικού νόμου που είναι σε ισχύ στην Ελλάδα, προκειμένου το Τριφύλλι να αποφύγει το σοκ του υποβιβασμού στη Football League.

Από το ρεπορτάζ προκύπτουν κάποια ερωτήματα, όσον αφορά τη δίοδο που συζήτησε ο πρόεδρος της πράσινης ΠΑΕ και παλαίμαχος τερματοφύλακας του συλλόγου. Προκειμένου να δοθούν απαντήσεις σε αυτά, το sportdog.gr απευθύνθηκε στον Δημήτρη Μπούκα, δικηγόρο, διαμεσολαβητή και συντονιστή του νόμου 4469/2017 για τον εξωδικαστικό μηχανισμό.

Πληροί τα κριτήρια;

Ο νομικός μιλώντας για το θέμα ανέλυσε τα βασικά κριτήρια που απαιτούνται για να μπει μία εταιρεία στον μηχανισμό, υπογράμμισε όμως ότι απαιτείται χρόνος κάτι που δεν ευνοεί την πράσινη ΠΑΕ στην παρούσα φάση. «Ο Παναθηναϊκός ειναι βιώσιμος;

Τότε πρέπει να πάμε, να δούμε αν μπορεί να επιλεχτεί, γιατί η όλη διαδικασία γίνεται μέσω μίας ηλεκτρονικής πλατφόρμας. Πρέπει να έχει μία θετική χρήση στις τρεις προηγούμενες. Δηλαδή κέρδη σε μία από τις τρεις προηγούμενες χρονιές, δηλαδή 2016, 2015, 2014.

Σε αυτήν την περίπτωση πρέπει να ελέγξουμε τους ισολογισμούς καθότι πρόκειται για Ανώνυμη Εταιρεία. Αν προκύψει, ότι πληροί τα κριτήρια, σίγουρα μπορεί να μπει στον εξωδικατικό μηχανισμό. Αυτή είναι όμως είναι μία διαδικασία που παίρνει πάρα πολύ χρόνο», σχολίασε αρχικά ο δικηγόρος και συνέχισε:

«Το κρίσιμο απ’ ότι αντιλαμβάνομαι σε όλες τις συζητήσεις, είναι ο χρόνος. Δεν μπορείς, να γυρίσεις και να πεις, ότι “αύριο εγώ καταθέτω την αίτηση και περιμένω, να ανατεθεί σε συντονιστή”, καθότι είναι μεγάλη η επιχείρηση, λόγω του ότι είναι ανώνυμη εταιρεία και θα χρωστάει πάνω από 2 εκατ.ευρώ.

Πρέπει να κατατεθούν 30 δικαιολογητικά, αιτείται ένα μπίζνες πλαν και μία οικονομοτεχνική μελέτη, που να δείχνει, ότι τα επόμενα χρόνια προσδοκά συγκεκριμένα έσοδα, βάσει των οποίων, αν βγάλεις τα μηνιαία κόστη, δηλαδή έξοδα της επιχείρησης, θα μπορεί να της μένει κάτι για την αποπληρωμή των οφειλών της. Θα αφαιρέσει ένα 90% των τόκων, προστίμων και των προσαυξήσεων που υπάρχουν προς Εφορία και ασφαλιστικά ταμεία. Και μετά θα της βγει μία δόση».

Εξώδικος μηχανισμός ίσον εξόφληση εργαζομένων

Για να γίνει αυτό όμως υπάρχουν βασικές προϋποθέσεις. «Στην προκείμενη περίπτωση, το πρόβλημα με τον Παναθηναϊκό, είναι ότι χρωστάει κυριολεκτικά σε όποιον μιλάει ελληνικά. Δηλαδή μπορεί να χρωστάει σε τράπεζες, Εφορία, ασφαλιστικά ταμεία, εργαζομένους, πιστωτές.

Εδώ θα πάμε και θα δούμε, αν κάποιος πιστωτής έχει κάτω από το 1,5% της συνολικής οφειλής. Οι οφειλές προς τους εργαζομένους πρέπει να εξοφληθούν ολοσκερώς, καθώς δεν υπόκεινται σε κούρεμα, όπως και οι οφειλές προς ασφαλιστικές εισφορές», τονίζει ο Δημήτρης Μπούκας.

Ο νόμος είναι αποδεκτός από την ευρωπαϊκή νομοθεσία; «Ο εξωδικαστικός μηχανισμός είναι ένας νόμος που έχει πάρει την έγκριση των θεσμών, όχι στο σύνολό του. Περιμένουμε ακόμα την τελευταία έγκριση αναφορικά με τη ρύθμιση των 120 δόσεων για τους ελεύθερους επαγγελματίες.

Άρα δεν τίθεται θέμα, αν οι θεσμοί, η τρόικα, η Ευρωπαϊκή Ένωση, θεωρούν, ότι ο συγκεκριμένος νόμος είναι καλώς ή κακώς συμβατός. Από την στιγμή που έχει πάρει την έγκρισή τους και έχει θεσμοθετηθεί από την ελληνική κυβέρνηση δεν υπάρχει τέτοιο θέμα.

Η ουσία του συγκεκριμένου νόμου, είναι να σωθούν οι βιώσιμες επιχειρήσεις», απαντά ο διαμεσολαβητής και συντονιστής του εξωδικαστικού νόμου.

Δεν είναι μάχη του Παναθηναϊκού με την UEFA

Μπορεί η UEFA να εγκρίνει την αδειοδότηση βάσει του συγκεκριμένου νόμου για την αποπληρωμή χρεών των ΠΑΕ σε 120 δόσεις; «Επαναλαμβάνω, είναι μία διαδικασία που θα τραβήξει σε χρόνο. Αν καταφέρει να καταθέσει την έκθεση μέχρι το τέλος του 2017, μην περιμένετε να έχει οριστεί συμφωνία μέσα στο πρώτο εξάμηνο του 2018. Δηλαδή πάμε για τρίτο τρίμηνο του επόμενου έτους», τονίσει και ο Δημήτρης Μπούκας και συμπληρώνει:

«Ο Παναθηναϊκός αντιλαμβάνομαι ότι έχει πίεση χρόνου. Γιατί έχει πίεση χρόνου; Γιατί προφανώς δεν μπορεί να πάρει φορολογική και ασφαλιστικη ενημερότητα. Αν θέλει να πάει στον εξωδικαστικό και να πάρει ενημερότητες, θα πρέπει να φτάσει σε μία συμφωνία.

Μιλάμε για ένα θέμα που μπορεί να τραβήξει πάνω από 6 με 9 μήνες. Άρα όλο αυτό το διάστημα ο Παναθηναϊκός δεν παίρνει ενημερότητες, αν θέλει να μπει στη διαδικασία του εξωδικαστικού. Άρα εδώ δεν υπάρχει θέμα UEFA. Εδώ είναι μάχη του Παναθηναϊκού με τον χρόνο».

Κληθείς να απαντήσει ο δικηγόρος αν ο εξωδικαστικός μηχανισμός είναι η λύση αυτήν τη στιγμή για τον Παναθηναϊκό ήταν ξεκάθαρος.

«Εκτός από τις οφειλές τις τρέχουσες και τις παλιές το πρόβλημά του είναι, ότι δεν υπάρχει φορολογική και ασφαλιστική ενημερότητα. Για να πάρει θα πρέπει να πάει, σε μία από τις τρέχουσες ρυθμίσεις, δηλαδή 12 ή 24 δόσεις, 800.000-900.000 τη μηνιαία.

Άρα δεν μπορεί να ικανοποιηθεί, γι’αυτό απ’ ότι καταλαβαίνω, προτάσσεται η λύση του εξωδικαστικού μηχανισμού, δηλαδή 120 δόσεις, με περίοδο αποπληρωμής σε 10 χρόνια για το δημόσιο και μπορεί σε περισσότερα χρόνια για τους υπόλοιπους πιστωτές, τράπεζες και άλλους.

Για να φτάσουμε όμως σε μία τόσο μεγάλη συμφωνία, με τόσους πολλούς πιστωτές, για τον Παναθηναϊκό, απαιτείται πολύς χρόνος. Άρα για όσο διάστημα υπάρχουν διαπραγματεύσεις, δεν υπάρχει φορολογική και ασφαλιστική ενημερότητα, άρα δεν παίρνεις την αδειοδότηση», λέει και καταλήγει «Αν το θέμα είναι ο χρόνος, ο εξωδικαστικός δεν είναι η λύση».

Πλειστηριασμοί και εξωδικαστικός κρίνουν το μέλλον των τραπεζών

/0 Comments/in /by

Πλειστηριασμοί και εξωδικαστικός κρίνουν το μέλλον των τραπεζών. Με την αναστολή της αποχής των περισσότερων συμβολαιογραφικών συλλόγων με στόχο τη διενέργεια πλειστηριασμών αλλά και την έναρξη των ηλεκτρονικών πλειστηριασμών, ο κλοιός για τους οφειλέτες σφίγγει επικίνδυνα.

Εξάλλου, τα νούμερα που έχουν δημοσιοποιηθεί αναφορικά με τις προσδοκίες των τραπεζών για τους ηλεκτρονικούς πλειστηριασμούς είναι παραπάνω από ενδεικτικά: περίπου 50 πλειστηριασμοί μέχρι το τέλος του χρόνου, 500-700 τον Ιανουάριο, για να φθάσουμε τους 1.000 από τον Μάρτιο και περίπου 2.000 το τελευταίο τρίμηνο του 2018.

Οι παραπάνω στόχοι των τραπεζών έχουν να κάνουν αφενός με την προσπάθειά τους να μειώσουν το ποσοστό των «κόκκινων δανείων» που έχουν στα χαρτοφυλάκιά τους, αφετέρου να ετοιμαστούν όσο το δυνατό καλύτερα ενόψει των stress tests που θα ξεκινήσουν το πρώτο τρίμηνο του 2018.

Ωστόσο, τα επεισόδια και οι αντιδράσεις που έλαβαν χώρα στο Ειρηνοδικείο της Αθήνας έδειξαν πώς και οι αντοχές της κοινωνίας έχουν αρχίσει να εξαντλούνται. Επομένως, το ζητούμενο είναι να υπάρξει ποιοτική και όχι ποσοτική προσέγγιση.

Δηλαδή, η μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων να ξεκινήσει από τους λεγόμενους «στρατηγικούς κακοπληρωτές» και από όσους ενώ διαθέτουν μεγάλη περιουσία, εκμεταλλεύθηκαν όλα αυτά τα χρόνια το ευνοϊκό πλαίσιο προστασίας που υπήρχε για τους πραγματικά αδύναμους οφειλέτες, μην εκπληρώνοντας τις υποχρεώσεις με αποτέλεσμα τη ζημία όλων μας.

Ο δεύτερος πυλώνας που θα κρίνει την επιτυχία ή όχι των τραπεζών ενόψει των επικείμενων ελέγχων τους είναι η έκβαση του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης επιχειρήσεων.

Ήδη, από τον Αύγουστο που έχει τεθεί σε λειτουργία η σχετική πλατφόρμα περίπου 12.800 επιχειρήσεις έχουν ξεκινήσει τη διαδικασία κατάθεσης των πολλών δικαιολογητικών που απαιτούνται, με περίπου 2.000 από αυτές να τις έχει απορρίψει το σύστημα καθώς ήταν κυρίως

ελεύθεροι επαγγελματίες. 2.000 αιτήσεις βρίσκονται στο τελικό στάδιο υποβολής ενώ 300 έχουν ήδη υποβάλλει επιτυχώς την αίτηση.

Από αυτές, οι 180 είναι σε διμερή διαπραγμάτευση αφού πάνω από το 85% της οφειλής ήταν μόνο σε έναν πιστωτή και οι υπόλοιπες έχουν ανατεθεί σε συντονιστή.

Μάλιστα, έχουν ήδη ολοκληρωθεί επιτυχώς 2 αιτήσεις, με τις επιχειρήσεις να κερδίζουν «κούρεμα» προσαυξήσεων κατά 85% και 120 δόσεις.

Σίγουρα μπορεί κάποιοι να θεωρούν πώς οι ρυθμοί με τους οποίους προχωρά η διαδικασία του εξωδικαστικού μηχανισμού είναι αργοί.

Όμως, δεν πρέπει να ξεχνάμε πώς πρόκειται για μια διαδικασία που απαιτεί αρκετά δικαιολογητικά και σοβαρή προετοιμασία ειδικά ως προς τη σύνταξη της οικονομοτεχνικής μελέτης του οφειλέτη που θα αποτελέσει επί της ουσίας και τη βάση των διαπραγμάτευσεων με τους πιστωτές.

Επιπλέον, πρόκειται για έναν νέο νόμο και -όπως για οτιδήποτε καινούριο- απαιτείται ένα χρονικό διάστημα για ενημέρωση και εξοικείωση.

Τόσο από την πλευρά των επιχειρήσεων-οφειλετών όσο και από την πλευρά του Δημοσίου και των τραπεζών.

Παράλληλα, πρέπει να επισημανθεί πώς η εφαρμογή του νόμου είναι μια διαδικασία δυναμική.

Είδαμε επί παραδείγματι, πριν από μερικές μέρες ότι δημοσιεύτηκε η κοινή υπουργική απόφαση που αφορά στη διαδικασία ρύθμισης των οφειλών μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, των επιχειρήσεων εκείνων που έχουν οφειλές από 20.000 έως 50.000 ευρώ.

Την ίδια ώρα, παρά τη σχετική πρόβλεψη του νόμου, αναμένεται ακόμα η απόφαση για τους ελεύθερους επαγγελματίες, οι οποίοι θα μπορούν εφόσον έχουν χρέη προς την Εφορία και τα ασφαλιστικά ταμεία να ζητήσουν «κούρεμα» προσαυξήσεων και ρύθμιση της οφειλής τους σε έως 120 δόσεις.

Θα πρόκειται για μια πολύ ουσιαστική ρύθμιση που θα δώσει ανάσα σε χιλιάδες ελεύθερους επαγγελματίες που υπό το βάρος των εισφορών του νέου ασφαλιστικού συστήματος την έχουν ανάγκη περισσότερο από ποτέ.

Υπό το πρίσμα όλων αυτών, αντιλαμβανόμαστε ότι το επόμενο χρονικό διάστημα κρίνεται ως ιδιαίτερα σημαντικό για να κερδηθεί το στοίχημα της επανεκκίνησης της ελληνικής οικονομίας.

Εφόσον βέβαια, οι πλειστηριασμοί προχωρήσουν βάσει των ποιοτικών κριτηρίων που αναδείχθηκαν παραπάνω με γνώμονα την κοινωνική συνοχή και ηρεμία αλλά και το περί δικαίου αίσθημα.

Πως θα διαγράψετε οφειλές προς στο Δημόσιο

/0 Comments/in /by

Πως θα διαγράψετε οφειλές προς στο Δημόσιο. Με τις οφειλές των φορολογούμενων προς την Εφορία και τα ασφαλιστικά ταμεία να αυξάνονται κάθε μήνα με γεωμετρική πρόοδο, ως συνέπεια της υπερφορολόγησης που υπάρχει τα τελευταία χρόνια, η αναζήτηση λύσεων ρύθμισης ή διαγραφής χρεών αποτελεί όχι μόνο ζητούμενο αλλά και σημείο αναφοράς.

Τόσο για την κυβέρνηση που αναζητά εναγωνίως τρόπους προκειμένου να «πιάνει» τους δημοσιονομικούς στόχους, όσο και για τους φορολογούμενους που προσπαθούν να βάλουν σε τάξη τα οικονομικά τους.

Με την ψήφιση του νόμου 4469/2017 για την εξωδικαστική ρύθμιση οφειλών επιχειρήσεων- και όχι των αυταπασχολούμενων-, η Διοίκηση έδειξε έτοιμη να τολμήσει με ρηξικέλευθες προτάσεις να δώσει μια κάποια λύση στο μείζον θέμα της υπερχρέωσης της ελληνικής κοινωνίας.

Ορίζει λοιπόν ότι είναι δυνατή η διαγραφή των φορολογικών προστίμων σε ποσοστό 95% και των προσαυξήσεων σε ποσοστό 85%.

Ωστόσο, η «γενναιοδωρία» της φαίνεται πώς εξαντλήθηκε στο εύρος της διαγραφής και όχι στην επέκταση του αριθμού των ωφελούμενων.

Παρατηρώντας κάποιος τους όρους και τις προϋποθέσεις υπαγωγής στο νόμο διαπιστώνει λοιπόν ότι για να είναι κάποια επιχείρηση «επιλέξιμη» θα πρέπει να είναι «βιώσιμη».

Δηλαδή, να έχει σε μια χρήση κατά τις τρεις τελευταίες πριν την κατάθεση της αίτησης, καθαρό θετικό αποτέλεσμα προ φόρων, τόκων και καταθέσεων (EBITDA).

Επιπρόσθετα, ρυθμίζονται μέσω της συγκεκριμένης διαδικασίας οφειλές-άνω των 20.000 ευρώ- οι οποίες μέχρι 31.12.2016 ήταν ληξιπρόθεσμες.

Άρα, αφενός τίθενται εκτός νόμου όσοι είχαν ρυθμίσει τις οφειλές τους στο παρελθόν και τις τηρούσαν, αφετέρου επιβραβεύονται για ακόμη μια φορά οι ασυνεπείς εις βάρος όσων προσπαθούν να τηρούν –και-τις φορολογικές και ασφαλιστικές τους υποχρεώσεις.

Όσοι επομένως καταφέρουν να περάσουν το «κατώφλι» του νόμου θα μπορούν να διαγράψουν τόκους, πρόστιμα και προσαυξήσεις με βάση τα ποσοστά που προαναφέρθηκαν και να ρυθμίσουν το υπόλοιπο της οφειλής τους σε έως 120 δόσεις.

Το κρίσιμο στοιχείο που ο κάθε οφειλέτης θα πρέπει να έχει κατά νου είναι ότι η επιλογή του αριθμού των δόσεων δε γίνεται από τον ίδιο αλλά με βάση συγκεκριμένα κριτήρια όπως η αξία της ακίνητης περιουσίας του, οι χρηματοροές της επιχείρησης κλπ.

Επί της ουσίας λοιπόν, με ένα τεκμηριωμένο business plan, ο οφειλέτης μπορεί να πείσει τους πιστωτές του αρχικά για την ορθότητα του οικονομοτεχνικού του πλάνου και στη συνέχεια για την αναγκαιότητα να γίνει αποδεκτό ως έχει.

Άρα, ο οφειλέτης δεν διαλέγει, ωστόσο, προτείνει τις δόσεις που μπορεί να πετύχει.

Όλα τα παραπάνω αφορούν τις επιχειρήσεις που μπορούν να αναζητήσουν λύσεις μέσω του εξωδικαστικού.

Τι γίνεται όμως με τους χιλιάδες ελεύθερους επαγγελματίες που εξαιρούνται από αυτή τη διαδικασία; Στο άρθρο 15 παρ. 21 του νόμου ορίζεται ότι και αυτοί μπορούν να αναζητήσουν παρόμοιες λύσεις.

Ωστόσο, εκκρεμεί ακόμα η Κοινή Υπουργική Απόφαση που θα ανοίξει το δρόμο και σε αυτούς, προκειμένου να πάρουν μια ανάσα.

Βλέπετε, τα θέματα που έχουν να διευθετηθούν είναι πολλά. Τόσο τεχνικά –αν θα προχωρούν τη διαδικασία ηλεκτρονικά μέσω πλατφόρμας, αν έχει ολοκληρωθεί η εκκαθάριση του μητρώου του ΕΦΚΑ κλπ- όσο και λειτουργικά – συμφωνία Θεσμών και κυβέρνησης για τα κριτήρια και τις επιμέρους παραμέτρους κά-.

Το σίγουρο είναι πώς υπάρχουν συγκεκριμένοι παράγοντες που θα λαμβάνονται υπόψη και αυτοί είναι:

1) το ατομικό καθαρό δηλωτέο εισόδημα του οφειλέτη,

2) οι εύλογες δαπάνες διαβίωσης του ίδιου και της οικογένειάς του,

3) οι τυχόν καταθέσεις του και

4) η ύπαρξη ή μη ακίνητης περιουσίας. Επίσης, για οφειλές έως 3.000 ευρώ οι δόσεις θα είναι έως 36 ενώ για παραπάνω ποσά θα φθάνουν τις έως 120.

Σε κάθε περίπτωση, οι παραπάνω λύσεις μπορεί να θεωρηθεί ότι δεν επαρκούν για να οδηγήσουν στην επανεκκίνηση της ελληνικής οικονομίας αφού αφήνουν εκτός ρύθμισης αρκετούς.

Ωστόσο, αποτελούν μια πρώτης τάξεως ευκαιρία για εκείνους που μπορούν να διευθετήσουν τα χρέη τους σε μια περίοδο μάλιστα που οι κατασχέσεις ακινήτων και τραπεζικών λογαριασμών αυξάνονται. Η ευκαιρία είναι μόνο μία και δίνεται τώρα.

Μύθοι και αλήθειες για τις 120 δόσεις σε Εφορία-ταμεία

/0 Comments/in /by

Μύθοι και αλήθειες για τις 120 δόσεις σε Εφορία-ταμεία την ώρα που με μεγάλο ενδιαφέρον αναμένεται εδώ και βδομάδες η υπουργική απόφαση που θα δίνει τη δυνατότητα στους ελεύθερους επαγγελματίες να ρυθμίζουν τις οφειλές τους σε έως 120 δόσεις προς Εφορία και Ασφαλιστικά Ταμεία.

Διαβάστε παρακάτω απαντήσεις σε 10 σχετικά ερωτήματα:

  • Θα μπορούν οι ελεύθεροι επαγγελματίες να εντάσσονται στον εξωδικαστικό μηχανισμό που υπάρχει ήδη για τις επιχειρήσεις;

Κατ’αρχήν πρέπει να πούμε ότι οι ελεύθεροι επαγγελματίες δεν έχουν τη δυνατότητα να υποβάλλουν αίτηση στην πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού.

Ωστόσο, σύμφωνα με το άρθρο 15 παρ. 21 του ν. 4469/2017 για τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών επιχειρήσεων, τους παρέχεται η δυνατότητα να ζητήσουν προς την Εφορία και τα Ασφαλιστικά Ταμεία ανάλογες ρυθμίσεις με αυτές που μπορούν να τύχουν οι επιχειρήσεις που θα ενταχθούν στον εξωδικαστικό.

Άρα, με αίτησή τους θα ζητούν να μπουν σε πρόγραμμα ρύθμισης των οφειλών τους.

  • Ποιους αφορά λοιπόν;

Αφορά αυταπασχολούμενους που ήταν ασφαλισμένοι στον τέως ΟΑΕΕ (π.χ. έμποροι, αυτοκινητιστές κά) και στο τέως ΕΤΑΑ (δηλαδή, γιατροί, δικηγόροι, μηχανικοί κά)

  • Ποιες οφειλές θα μπορούν να ρυθμιστούν;

Στο κομμάτι των οφειλών ισχύει ότι προβλέπεται και στο νόμο του εξωδικαστικού, δηλαδή ληξιπρόθεσμες οφειλές έως 31 Δεκεμβρίου 2016.

Το σημαντικό, το οποίο βεβαίως αναμένουμε να δούμε και στη σχετική υπουργική απόφαση, είναι ότι σε αυτές τις οφειλές εντάσσονται και οι εισφορές των ασφαλισμένων στο τέως ΕΤΑΑ δηλαδή, γιατρών, δικηγόρων, μηχανικών για το έτος 2016, παρά το γεγονός ότι έχει δοθεί παράταση καταβολής τους μέχρι την 30η Νοεμβρίου 2017.

  • Τι ισχύει για τις οφειλές από την 1η Ιανουαρίου 2017 και μετά;

Αυτές οι οφειλές θα πρέπει είτε να έχουν εξοφληθεί είτε να έχουν ρυθμιστεί με κάποιο τρόπο.

Επομένως, είναι αναγκαίο για όποιον ενδιαφέρεται να ενταχθεί, να γνωρίζει πώς πρέπει να έχει «τακτοποιήσει» τις οφειλές του τρέχοντος έτους.

Εξάλλου, υπάρχει η δυνατότητα ρύθμισης σε 12 ισόποσες μηνιαίες δόσεις ή «έναντι» καταβολής μέσω του κωδικού ηλεκτρονικής πληρωμής ΕΦΚΑ.

  • Σε πόσες δόσεις μπορεί να γίνει αποπληρωμή των χρεών;

Για οφειλές έως 3.000 ευρώ θα δίνεται η δυνατότητα έως 36 δόσεων και για οφειλές από 3.001 ευρώ και έως 20.000 μπορούν να υπάρξουν έως και 120 δόσεις.

Το κρίσιμο που πρέπει να γίνει αντιληπτό είναι ότι η επιλογή των δόσεων δε θα γίνεται από τον οφειλέτη αλλά θα προκύπτει από τον υπολογισμό συγκεκριμένων κριτηρίων.

  • Ποιοι είναι λοιπόν οι παράγοντες που θα καθορίσουν τον υπολογισμό των δόσεων;

4 είναι οι βασικοί παράγοντες που θα λαμβάνονται υπόψη:

1) το ατομικό καθαρό δηλωτέο εισόδημα του οφειλέτη,

2) οι εύλογες δαπάνες διαβίωσης του ίδιου και της οικογένειάς του όπως αυτές προκύπτουν από το σχετικό πίνακα του υπουργείου Οικονομίας και Ανάπτυξης,

3) οι τυχόν καταθέσεις του και

4) η ύπαρξη ή μη ακίνητης περιουσίας

  • Πώς θα υπολογίζεται η μηνιαία δόση και το πλήθος των δόσεων;

Με βάση τα παραπάνω, η μηνιαία δόση θα προκύπτει από τη διαφορά του ατομικού μηνίαιου καθαρού δηλωτέου εισοδήματος και των μηνιαίων ευλόγων δαπανών διαβίωσης.

Το κατώτατο ποσό δόσης θα είναι τα 50 ευρώ.

  • Τι θα ισχύσει για καταθέσεις και ακίνητη περιουσία;

Σχετικά με τις καταθέσεις, γίνεται προσπάθεια να εξαιρεθούν τα μικρά ποσά που θα υπάρχουν στους λογαριασμούς των οφειλετών και τα οποία ως επί το πλείστον αντιστοιχούν στην κάλυψη των στοιχειωδών μηνιαίων υποχρεώσεων και αναγκών των οφειλέτων.

Για μεγαλύτερα ποσά καταθέσεων, ένα σημαντικό μέρος θα διατίθεται για την αποπληρωμή της οφειλής ούτως ώστε να υπολογίζεται εκ νέου το ποσό της οφειλής που θα μπαίνει σε δόσεις.

Αναφορικά με την ακίνητη περιουσία, θα λαμβάνεται υπόψη η εμπορική της αξία στον υπολογισμό των δόσεων και από εκεί και πέρα θα είναι στη διακριτική ευχέρεια του οφειλέτη να αποφασίσει αν θα πουλήσει προκειμένου να αποπληρώσει ή αν στο τέλος των δόσεων συνεχίζει να υφίσταται η οφειλή, οπότε τότε θα υπάρξει κατάσχεση του ακινήτου του.

Σε κάθε περίπτωση, αυτή είναι μια πρώτη εικόνα και περιμένουμε να δούμε τις τελικές διατυπώσεις.

  • Τι θα γίνει στην περίπτωση που δεν θα επαρκούν οι δόσεις για την ολική αποπληρωμή της οφειλής;

Το μείζον στοιχείο είναι η ύπαρξη ή μη ακίνητης περιουσίας καθώς στην περίπτωση που δεν υπάρχει κάποιο περιουσιακό στοιχείο για κατάσχεση θα υπάρχει «κούρεμα» της οφειλής.

Σε αντίθετη περίπτωση, θα οδηγούμαστε σε διαδικασίες κατάσχεσης.

  • Πότε θα χάνεται η ρύθμιση;

Θα ισχύει ότι και για τις τρέχουσες ρυθμίσεις, δηλαδή αν δεν υπάρξει εμπρόθεσμη καταβολή της δόσης ή δεν καταβληθούν εμπρόθεσμα οι τρέχουσες μηνιαίες εισφορές, θα χάνεται η ρύθμιση.

Ωστόσο, θεωρώ πώς το αρμόδιο υπουργείο θα πρέπει να οδηγηθεί σε μια πιο ελαστική πρόβλεψη, ανάλογη αυτής που υπάρχει στον εξωδικαστικό μηχανισμό και συγκεκριμένα στο άρθρο 14 παρ.6 α, όπου για να χαθεί η ρύθμιση πρέπει να υπάρξει μη καταβολή ποσού που αντιστοιχεί σε 3 δόσεις.

Αυτό θα ήταν πολύ χρήσιμο, καθώς καθημερινά γινόμαστε δέκτες πολλών περιπτώσεων που οφειλέτες χάνουν υπάρχουσες ρυθμίσεις επειδή δεν πληρώθηκε μια δόση τους.

Μάλιστα, πολλές φορές αυτό δε γίνεται με δική τους υπαιτιότητα αλλά από πράξεις και παραλείψεις που σχετίζονται με τη λειτουργία του τραπεζικού συστήματος.

Θα πετύχει ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών;

/0 Comments/in /by

Θα πετύχει ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών; Με μια πρωτοφανή συνέπεια – τουλάχιστον για τα δεδομένα της ελληνικής δημόσιας διοίκησης-  η πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών έκανε πρεμιέρα εν μέσω θέρους.

Έκτοτε, το ενδιαφέρον των οφειλετών είναι τεράστιο αν αναλογιστούμε πώς παραπάνω από 6.500 είναι οι προσπάθειες εισόδου στην πλατφόρμα.

Εξίσου, μεγάλο όμως είναι και το νούμερο των αιτήσεων που έχουν απορριφθεί- περίπου 1.400-.

Για τους καλά γνωρίζοντες, το νούμερο αυτό δεν δημιουργεί ανησυχία. Όποιος έχει διαβάσει και έχει κατανοήσει το νόμο αντιλαμβάνεται πώς η κατάθεση της σχετικής αίτησης είναι μια δύσκολη και επίπονη διαδικασία αφού αφενός απαιτείται πλήθος δικαιολογητικών, αφετέρου πρέπει να έχει γίνει εμπεριστατωμένη μελέτη της βιωσιμότητας της επιχείρησης.

Εξάλλου, δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι στόχος του νομοθέτη είναι να ρυθμιστούν τα χρέη εκείνων των επιχειρήσεων που είναι βιώσιμες. Μάλιστα, η βιωσιμότητα εξετάζεται σε τουλάχιστον 2 στάδια.

Αρχικά, τίθενται από την πλατφόρμα συγκεκριμένα κριτήρια επιλεξιμότητας:

– για τις εταιρείες εκείνες που τηρούν απλογραφικό σύστημα απαιτείται σε μια τουλάχιστον από τις τελευταίες τρεις χρήσεις πριν την υποβολή της αίτησης να έχουν θετικό καθαρό αποτέλεσμα προ τόκων, φόρων και αποσβέσεων ενώ

– για τις εταιρείες που τηρούν διπλογραφικό σύστημα απαιτείται σε μια τουλάχιστον από τις τελευταίες τρεις χρήσεις πριν την υποβολή της αίτησης να έχουν θετικά αποτελέσματα προ τόκων, φόρων και αποσβέσεων ή θετική καθαρή θέση.

Από τη στιγμή που πληρούται το παραπάνω κριτήριο και σε συνδυασμό με τις υπόλοιπες προϋποθέσεις που ορίζει ο νόμος, δίνεται στην επιχείρηση η δυνατότητα να ξεκινήσει συζητήσεις/διαπραγματεύσεις για την αναδιάρθρωση των οφειλών της.

Και σε αυτό το στάδιο όμως, με βάση την οικονομοτεχνική μελέτη της εταιρείας, γίνεται επεξεργασία και ανάλυση πλήθους μελλοντικών στοιχείων και παραμέτρων ώστε να κριθεί πώς σε βάθος τριετίας τουλάχιστον, η εταιρεία μπορεί να είναι βιώσιμη, να γίνει δηλαδή εκτίμηση της ικανότητας αποπληρωμής του οφειλέτη και των συνοφειλετών-αν υπάρχουν.

Από τα παραπάνω, γίνεται σαφές ότι παρά τους αρχικούς αισιόδοξους υπολογισμούς των στελεχών του υπουργείου Οικονομίας περί 400.000 επιχειρήσεων που θα μπορούσαν να τύχουν των ευνοϊκών ρυθμίσεων του νόμου, το σχετικό νούμερο θα μειωθεί κατά πολύ.

Δεν είναι τυχαίο λοιπόν, πώς το τελευταίο διάστημα ακούμε για περίπου 150.000 επιχειρήσεις.

Την ίδια ώρα, δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι μια κρίσιμη παράμετρος για την επιτυχία του νόμου είναι και η στάση που θα κρατήσουν οι τράπεζες κατά το στάδιο των διαπραγματεύσεων.

Θα είναι ευέλικτες και πρόθυμες να προχωρήσουν σε αναδιαρθρώσεις οφειλών με βάση ρεαλιστικά στοιχεία ή θα επιμείνουν στη στάση που κρατούσαν μέχρι τώρα;

Μάλιστα, ενόψει των stress tests των ελληνικών τραπεζών την άνοιξη του 2018 και με δεδομένα τα «νωθρά» αποτελέσματα στη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, έχει δημιουργηθεί έντονη ανησυχία στην Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και την Κομισιόν.

Δεν πρέπει να ξεχνάμε πώς το ποσοστό των «κόκκινων» δανείων στην Ελλάδα είναι το 2ο υψηλότερο στην ευρωζώνη και εξαπλάσιο του ευρωπαϊκού μέσου όρου.

Επομένως, η άμεση αντιμετώπιση του φαινομένου είναι σημαντικό ζήτημα όχι μόνο για την κερδοφορία των ελληνικών τραπεζών αλλά ακόμα και για την κεφαλαιακή τους κατάσταση.

Οι λύσεις που αναμένεται να οδηγήσουν σε ελάφρυνση του όγκου των «κόκκινων» δανείων είναι αφενός μέσω της διαδικασίας του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών και αφετέρου μέσω των πωλήσεών τους.

Συμπερασματικά, η πίεση που αναπτύσσεται στις τράπεζες για ουσιαστική διευθέτηση του ζητήματος των μη εξυπηρετούμενων δανείων λειτουργεί προς όφελος των επιχειρήσεων εκείνων που επιθυμούν να προχωρήσουν σε ουσιαστική αναδιάρθρωση των οφειλών τους με στόχο να παραμείνουν βιώσιμες.

Είναι επομένως στο χέρι τους να πετύχουν μια συμφέρουσα συμφωνία που θα περιλαμβάνει, υπό προϋποθέσεις, μακροχρόνιες δόσεις και πιθανώς διαγραφή ακόμα και βασικής οφειλής ή κεφαλαίου.

Ωστόσο, δεν πρέπει να ξεχνάνε ότι στις συζητήσεις που θα κάνουν θα πρέπει να παρουσιάσουν ένα πειστικό χρηματοοικονομικό μοντέλο προβλέψεων των οικονομικών τους μεγεθών που θα ορίζει με σαφή τρόπο την αποπληρωμή των πιστωτών τους.

Εξάλλου, όπως και σε αντίστοιχες εξυγιαντικές διαδικασίες, ισχύει η αρχή της μη χειροτέρευσης της θέση του δανειστή.

Διαμεσολάβηση προ των πυλών;

/0 Comments/in /by

Διαμεσολάβηση προ των πυλών; Και όμως μπορεί παρά τον Έκο που υποστηρίζει πώς τον Αύγουστο δεν υπάρχουν ειδήσεις. Χιλιοειπωμένο και παρεξηγημένο.

Ειδήσεις πάντα υπάρχουν, απλά ανάλογα την εποχή και τη σημασία τους άλλες φορές δίνουμε μεγαλύτερη προσοχή και άλλοτε όχι.

Εν μέσω θέρους πάντως, πέρασε στα …ψιλά μια είδηση που αναμένεται το επόμενο διάστημα να επιφέρει σημαντικές αλλαγές στον τρόπο απονομής της δικαιοσύνης και όχι μόνο.

Πιο συγκεκριμένα, με απόφασή του ο Υπουργός Δικαιοσύνης τροποποίησε παλαιότερη απόφασή του για τη διεύρυνση του αντικειμένου της νομοπαρασκευαστικής επιτροπής που εξέταζε τη μεταρρύθμιση του θεσμού της διαμεσολάβησης.

Πλέον, μεταξύ άλλων, προστίθεται ένα ακόμα αντικείμενο που έχει να κάνει με την «εξέταση ζητημάτων υποχρεωτικότητας ή μη, της χρήσης του θεσμού της Διαμεσολάβησης στο ελληνικό δικαιϊκό πλαίσιο…και ειδικά θέματα εισαγωγής περαιτέρω μεθόδων εναλλακτικής επίλυσης διαφορών».

Επί της ουσίας λοιπόν, για πρώτη φορά μετά από το 2010 όταν και εισήχθη ο θεσμός της διαμεσολάβησης στο ελληνικό δικαιϊκό σύστημα με τον νόμο 3898, επιχειρείται μια ουσιαστική νομοθετική πρωτοβουλία και ανοίγει η συζήτηση μεταξύ άλλων και περί υποχρεωτικής προσφυγής στη διαμεσολάβηση, ως προστάδιο(;), πριν τις δικαστικές αίθουσες.

Φαίνεται ότι το υπουργείο έτεινε ευήκοον ους σε μια σημαντική μερίδα του νομικού κόσμου αλλά και των διαπιστευμένων διαμεσολαβητών που ζητούσαν μετ΄επιτάσεως σημαντικές πρωτοβουλίες προς αυτή την κατεύθυνση.

Εξάλλου, δεν είναι τυχαίο, πώς πριν μερικές βδομάδες είδε το φως της δημοσιότητας μια πανελλήνια έρευνα του Συνδέσμου Ελλήνων Διαμεσολαβητών (Σ.Ε.ΔΙ) σχετικά με την αξιολόγηση και τις προοπτικές της διαμεσολάβησης στην Ελλάδα, που έλαβε χώρα μεταξύ των εγγεγραμμένων στο Μητρώο Διαμεσολαβητών του Υπουργείου Δικαιοσύνης, Διαφάνειας και Ανθρωπίνων Δικαιωμάτων για χρονικό διάστημα 15 ήμερων.

Στα πολλά αξιοσημείωτα- κάποια εκ των οποίων θα αναφερθούν και παρακάτω- το γεγονός πώς είναι η πρώτη έρευνα που πραγματοποιήθηκε προκειμένου να αποτυπωθεί η άποψη των ανθρώπων που έχουν διαπιστευθεί προκειμένου να αναδειχθούν τα κρίσιμα ζητήματα της διαμεσολάβησης.

Σύμφωνα με την παραπάνω έρευνα, το 93% των ερωτηθέντων συμφωνεί με μια νομοθετική ρύθμιση υποχρεωτικής ενημέρωσης των μερών.

Επί της ουσίας δηλαδή, όπως συμβαίνει σε πολλές προηγμένες νομικές τάξεις τα μέρη θα προσέρχονται σε έναν διαμεσολαβητή όπου μετά την ενημέρωσή τους θα αποφασίζουν αν επιθυμούν ή όχι να επιλύσουν τη διαφορά τους με διαμεσολάβηση.

Αν δεν το επιθυμούν, θα λαμβάνουν μια βεβαίωση από τον διαμεσολαβητή την οποία θα προσκομίζουν κατά την άσκηση ενδίκων μέσων.

Στο σημείο αυτό, αξίζει να τονιστεί ότι αυτή είναι μια πρόταση από τις πολλές που μπορούν να υιοθετηθούν από την νομοπαρασκευστική επιτροπή, όπου μεταξύ άλλων μπορεί να προταθεί και η υποχρεωτική επίλυση κάποιων υποθέσεων απευθείας με διαμεσολάβηση κλπ.

Μάλιστα, το 82,6% των ερωτηθέντων συμφωνεί και με την ύπαρξη κινήτρων (φορολογικών κά) προς τους δικηγόρους, που εκ του νόμου έχουν υποχρεωτική παρουσία στη διαδικασία, προκειμένου να προωθηθεί ακόμα περισσότερο ο θεσμός.

Το ζητούμενο όμως δεν είναι απλά να προβλεφθεί κάτι νομοθετικά αλλά να υπάρξει και αλλαγή της κουλτούρας ως προς την αντιμετώπιση των όποιων προβλημάτων προκύπτουν μέσω της εξωδικαστικής επίλυσης διαφορών.

Δεν είναι τυχαίο λοιπόν, πώς πάνω από το 92% των διαμεσολαβητών που ρωτήθηκαν έθεσαν τον θέμα της αναβάθμισης της διαμεσολάβησης προτείνοντας να αποτελέσει γνωστικό αντικείμενο σε πανεπιστημιακές σχολές (όχι μόνο στις νομικές σχολές δηλαδή) προκειμένου να διαμορφωθεί από νωρίς στις νέες γενιές η συνείδηση περί εναλλακτικών τρόπων επίλυσης διαφορών και συγκεκριμένα της διαμεσολάβησης.

Ως προθεσμία περάτωσης των εργασιών της νομοπαρασκευαστικής επιτροπής που θα αναβαθμίσει το θεσμό της διαμεσολάβησης σύμφωνα και με τις πρόσφατες υπουργικές εξαγγελίες και θα εξετάσει τα ζητήματα πιθανής υποχρεωτικότητας προσφυγής σε αυτήν αλλά και της τυχόν εισαγωγής άλλων μεθόδων εναλλακτικής επίλυσης διαφορών έχει οριστεί η 30η Σεπτεμβρίου.

Αυτό δημιουργεί την προσδοκία πώς ίσως και μέσα στο 2017 υπάρξουν θεαματικές εξελίξεις. Μήπως τελικά και τον Αύγουστο προκύπτουν ειδήσεις και μάλιστα καλές;