Η ανάγκη ανανέωσης του Εξωδικαστικού μηχανισμού

/0 Comments/in /by

Η ανάγκη ανανέωσης του Εξωδικαστικού μηχανισμού είναι κάτι που πρέπει να γίνει πέρα από κάθε αμφιβολία. Ήταν 3 Αυγούστου του 2017 όταν «έβγαινε» στον αέρα η πλατφόρμα του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών επιχειρήσεων και ελευθέρων επαγγελματιών.

Δύο χρόνια μετά, τα αποτελέσματα είναι πενιχρά, αφού οι επιχειρήσεις που κατάφεραν να ρυθμίσουν τις οφειλές τους είναι ελάχιστες, αποδεικνύοντας ότι οι αρχικές προσδοκίες και προβλέψεις δεν επαληθεύτηκαν.

Ο όγκος των δικαιολογητικών, οι μεγάλες καθυστερήσεις, η ελλιπής προετοιμασία δημοσίου και τραπεζών είναι μερικοί μόνο από τους λόγους που οδήγησαν το μηχανισμό στο σημερινό τέλμα.

Και αν κάποια από αυτά τα προβλήματα επιλύθηκαν (;) στην πορεία, η έλλειψη συγκεκριμένων διαδικασιών που προσδιορίζουν σαφώς τη μεθοδολογία των περικοπών των οφειλών έχουν οδηγήσει σε απόγνωση τους οφειλέτες.

Τα επίσημα στοιχεία (τελευταία ενημέρωση 12 Ιουλίου) δείχνουν ότι περίπου 61.000 επιχειρήσεις είχαν ξεκινήσει την προσπάθεια ένταξης, είχαν κατατεθεί 6.877 αιτήσεις και είχαν ρυθμίσει μόνο 2.107 επιχειρήσεις και ελεύθεροι επαγγελματίες.

Το πραγματικό νούμερο επιχειρήσεων είναι πολύ μικρότερο αν αναλογιστούμε ότι η πλειοψηφία των ρυθμισμένων αιτήσεων έχει να κάνει με ελεύθερους επαγγελματίες (γιατρούς, δικηγόρους, μηχανικούς κλπ) που δοσοποίησαν τις οφειλές τους σε εφορία και ταμεία καθώς δεν έχουν (ακόμα και σήμερα) τη δυνατότητα να εντάξουν και τις οφειλές τους σε τράπεζες.

Δεν είναι τυχαίο λοιπόν το γεγονός πώς στην προσπάθειά τους να βρουν τρόπο τακτοποίησης των οφειλών τους, οι επαγγελματίες επιλέγουν αποσπασματικά και τμηματικά να προβούν σε ρυθμίσεις (μέσω του ν.4611/2019) σε εφορία και ταμεία, ενώ αναμένεται η εφαρμογή -στην πράξη- των βελτιώσεων στις 120 δόσεις, που θα έρθουν μέσω του 4621/2019. Ωστόσο, το πρόβλημα για πολλούς από αυτούς που έχουν τραπεζικό δανεισμό παραμένει καθώς αφενός δεν μπορούν να ρυθμίσουν τα χρέη τους προς τα πιστωτικά ιδρύματα και αφετέρου να κάνουν έναν ολοκληρωμένο προγραμματισμό αποπληρωμής οφειλών για την επιχείρησή τους.

Με βάση τα παραπάνω, δεν αποτελούν έκπληξη οι δηλώσεις του υπουργού Ανάπτυξης, Άδωνι Γεωργιάδη, ο οποίος προανήγγειλε ουσιαστικές αλλαγές από το Σεπτέμβριο, έπειτα από εκτενή και ουσιαστικό διάλογο με όλους τους εμπλεκόμενους φορείς και τη σύσταση ομάδας εργασίας.

Ο στόχος είναι να ενισχυθεί ο θεσμός προκειμένου να δοθεί πραγματική λύση στο πρόβλημα της υπερχρέωσης των ελληνικών επιχειρήσεων.

Από τη στιγμή λοιπόν που θα δρομολογηθούν σημαντικές αλλαγές, είναι πολύ πιθανή η παράταση του εξωδικαστικού και πέραν της 31ης Δεκεμβρίου 2019 που είναι η καταληκτική ημερομηνία.

Για το ουσιαστικό «φρεσκάρισμα» του εξωδικαστικού κρίνεται απαραίτητη η συγκεκριμενοποίηση των διαδικασιών «κουρέματος» των οφειλών προκειμένου να μην παρατηρούνται φαινόμενα όπου σε ομοειδείς περιπτώσεις να υπάρχει διαφορετική μεταχείριση τόσο ως προς το ύψος του κουρέματος όσο και ως προς τον αριθμό των δόσεων.

Επίσης, με στόχο να καμφθεί η απροθυμία των τραπεζικών στελεχών στην πραγματοποίηση περικοπών οφειλών, θα πρέπει να εξεταστεί η θεσμοθέτηση της προστασίας τους κατά την άσκηση των αρμοδιοτήτων τους, όταν αυτές λαμβάνουν χώρα στο πλαίσιο των διεθνών αρχών, κανόνων και πρακτικών της τραπεζικής.

Είναι εύκολα αντιληπτό ότι το “lifting” του εξωδικαστικού θα συμβάλλει ουσιαστικά στην ανάκαμψη της ελληνικής οικονομίας. Θα οδηγήσει στην επιτάχυνση της μείωσης των κόκκινων δανείων- ζήτημα μείζονος σημασίας καθότι το ποσοστό τους παραμένει από τα υψηλότερα στην ευρωζώνη- αλλά και στην εξυγίανση των επιχειρήσεων, διακρίνοντας τις βιώσιμες από όσες δεν μπορούν να αντέξουν στον ανταγωνισμό.

Αν συμβούν αυτά, θα ανοίξει ο δρόμος για τη χρηματοδότηση επιχειρήσεων και επαγγελματιών μέσω τραπεζικού δανεισμού, ώστε να προχωρήσουν οι επενδύσεις και να ανοίξουν νέες θέσεις εργασίας.

Η τελευταία ευκαιρία για τις 120 δόσεις

/0 Comments/in /by

Η τελευταία ευκαιρία για τις 120 δόσεις. Πολλές και ουσιαστικές αλλαγές έχει προαναγγείλει η κυβέρνηση της ΝΔ εν γένει στο φορολογικό σύστημα και ειδικά στη ρύθμιση των 120 δόσεων προς την Εφορία, οι οποίες μάλιστα αναμένεται να ψηφιστούν εντός των επόμενων ημερών.

Είναι η τελευταία ευκαιρία

Μάλιστα, όπως τόνισε τόσο ο πρωθυπουργός Κυριάκος Μητσοτάκης όσο και ο υπουργός Οικονομικών Χρήστος Σταϊκούρας, αυτή αναμένεται να είναι η τελευταία ευκαιρία προκειμένου να ρυθμίσουν τις ληξιπρόθεσμες οφειλές τους οι φορολογούμενοι.

Βέβαια, ανάλογες εξαγγελίες έχουν γίνει και στο παρελθόν (πχ το 2015 με τη ρύθμιση των 100 δόσεων) ωστόσο, αυτή τη φορά φαίνεται ότι οι προθέσεις της κυβέρνησης ταυτίζονται με τις πιέσεις των θεσμών.

Τι αλλάζει

Ένα σημαντικό ζήτημα που πρόκειται να αλλάξει με το επερχόμενο νομοσχέδιο είναι αυτό του επιτοκίου που βαρύνει τα νοικοκυριά αλλά και τις επιχειρήσεις που δοσοποιούν τις οφειλές τους σε βάθος χρόνου, το οποίο σήμερα είναι στο 5% και αναμένεται να πέσει στο 3%, κάτι το οποίο αυτομάτως σημαίνει μικρότερο ποσό τόκων που θα πληρώσουν μέχρι το τέλος της ρύθμισης οι φορολογούμενοι.

Ακόμα, η ελάχιστη μηνιαία καταβολή θα μειωθεί από τα 30 ευρώ που είναι σήμερα στα 20 ευρώ, σε μια προσπάθεια να μείνουν όσο το δυνατό περισσότεροι οφειλέτες συνεπείς στη ρύθμιση που θα επιλέξουν, ενώ για αυτό το λόγο αναμένεται να καταργηθούν και τα εισοδηματικά κριτήρια που υπήρχαν μέχρι σήμερα, με αποτέλεσμα για πολλούς πολίτες οι 120 δόσεις να παραμένουν άπιαστο όνειρο.

Εξάλλου, δεν πρέπει να ξεχνάμε πώς ένα σημαντικό ζητούμενο των ως άνω αναφερομένων αλλαγών είναι η διατήρηση της ρύθμισης για την πλειοψηφία των οφειλετών, αφού το τελευταίο διάστημα παρατηρείται πώς αρκετοί είναι αυτοί που ρυθμίζουν μεν τις οφειλές τους, ωστόσο δεν μπορούν να τις αποπληρώνουν σε βάθος χρόνου.

Αυτός είναι και ο βασικός λόγος που οι θεσμοί είναι ανέκαθεν αρνητικοί σε τέτοιου είδους παροδικές ρυθμίσεις που «ανατρέπουν την κουλτούρα πληρωμών».

Επιπλέον, με τις προωθούμενες αλλαγές, θα ανοίξει η βεντάλια των ρυθμίσεων και για τις επιχειρήσεις που έχουν βασική οφειλή μέχρι 1 εκατ. Ευρώ.

Δεν πρέπει να ξεχνάμε, πώς μεσούσης της προεκλογικής περιόδου, η προηγούμενη κυβέρνηση, με Πράξη Νομοθετικού Περιεχομένου είχε δώσει-θεωρητικά- τη δυνατότητα και στις επιχειρήσεις που είχαν οφειλή μέχρι 2 εκ. ευρώ να μπουν στη ρύθμιση των 120 δόσεων.

Ωστόσο, αυτό περισσότερο ως κίνηση εντυπωσιασμού έγινε παρά ουσίας αφού πρακτικά ούτε οι σχετικές εγκύκλιοι και αποφάσεις εκδόθηκαν ώστε να γίνει πράξη, ούτε ήταν ουσιαστικά δυνατό να προχωρήσει αφού το κούρεμα των προσαυξήσεων θα ήταν ελάχιστο για όσους επέλεγαν τον μέγιστο αριθμό δόσεων.

Ποια είναι τα θετικά

Στα θετικά συγκαταλέγεται και η ενίσχυση της διάταξης, σύμφωνα με την οποία όσοι εντάσσονται στη ρύθμιση και την τηρούν θα απολαμβάνουν αναστολή των  κατασχέσεων και των μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης.

Εξίσου συμβολική αλλά και ουσιαστική θα είναι και η διάταξη για την επιβράβευση των συνεπών οφειλετών, σύμφωνα με την οποία όσοι τηρήσουν στον ακέραιο τη ρύθμιση θα δουν να τους επιστρέφεται ένα ποσοστό των τόκων που πλήρωσαν για την οφειλή τους.

Είναι μια επιβράβευση για όλους αυτούς που παρά την κρίση, έβρισκαν τον τρόπο να μένουν συνεπείς στις υποχρεώσεις τους απέναντι στο κράτος.

Με βάση τα παραπάνω, είναι ευκόλως αντιληπτό ότι έχει δημιουργηθεί ένα κύμα αισιοδοξίας στην αγορά, ενώ με βάση τις κυβερνητικές εξαγγελίες αναμένεται τους επόμενους μήνες και η αναμόρφωση του φορολογικού συστήματος (νέα φορολογική κλίμακα, μειώσεις φόρων στα μερίσματα κλπ).

Είναι σημαντικό, ανάλογες ουσιαστικές κινήσεις να υπάρξουν και για τη μείωση των κόκκινων δανείων νοικοκυριών και επιχειρήσεων με την αναμόρφωση του πλαισίου προστασίας της πρώτης κατοικίας αλλά και του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών των επιχειρήσεων.

Ποιοι θα λάβουν επιδότηση στο νέο πλαίσιο προστασίας της Α΄ κατοικίας;

/0 Comments/in /by

Ποιοι θα λάβουν επιδότηση στο νέο πλαίσιο προστασίας της Α΄ κατοικίας; Πρεμιέρα έκανε την 1η Ιουλίου, η ηλεκτρονική πλατφόρμα για την κατάθεση αιτήσεων με το νέο πλαίσιο προστασίας της α΄ κατοικίας (ν. 4605/2019)- το διάδοχο σχήμα του νόμου Κατσέλη/Σταθάκη.

Με βάση το άρθρο 82 του παραπάνω νόμου αρκετοί θα μπορούν να λάβουν επιδότηση της δόσης που θα προκύψει.

Οι βασικοί παράγοντες που θα επηρεάσουν το ύψος της επιδότησης είναι το είδος του δανείου (στεγαστικό ή επιχειρηματικό), το ύψος του εισοδήματος του δανειολήπτη και τα μέλη του νοικοκυριού.

Πιο συγκεκριμένα, για τα μεν στεγαστικά το ποσοστό επιδότησης θα κυμαίνεται από 20% έως 50% ενώ για τα επιχειρηματικά θα είναι σταθερά στο 30%.

Όπως είπαμε, κρίσιμο ρόλο στη διαδικασία ένταξης αλλά και επιδότησης παίζει το εισόδημα του κάθε δανειολήπτη αφού εξετάζονται οι εύλογες δαπάνες διαβίωσης με βάση τα στοιχεία της ΕΛΣΤΑΤ προσαυξημένες κατά 70%.

Έτσι, για τον άγαμο διαμορφώνεται στα 12.500 ευρώ εισόδημα, για το ζευγάρι στα 21.000 ευρώ και 5.000 ευρώ για κάθε παιδί με ανώτατη κάλυψη τις 36.000 ευρώ.

Επομένως, επειδή ανάλογα το εισόδημα διαμορφώνονται 4 κατηγορίες επιδότησης, ας δούμε κάποια παραδείγματα:

Παράδειγμα άγαμου οφειλέτη:

  1. Με εισόδημα έως 3.125 ευρώà επιδότηση 50% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
  2. Με εισόδημα από 3.126 ευρώ έως 6.250 ευρώà επιδότηση 40% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
  3. Με εισόδημα από 6.251 ευρώ έως 9.375 ευρώà επιδότηση 30% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
  4. Με εισόδημα από 9.376 ευρώ έως 12.500 ευρώà επιδότηση 20% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό

Για μονογονεϊκή οικογένεια με δύο εξαρτώμενα μέλη:

  1. Με εισόδημα έως 5.625 ευρώà επιδότηση 50% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
  2. Με εισόδημα από 5.625,01 ευρώ έως 11.250 ευρώà επιδότηση 40% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
  3. Με εισόδημα από 11.250,01 ευρώ έως 16.875 ευρώà επιδότηση 30% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
  4. Με εισόδημα από 16.875,01 ευρώ έως 22.500 ευρώà επιδότηση 20% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό

Για ζευγάρι χωρίς εξαρτώμενα μέλη:

  1. Με εισόδημα έως 5.250 ευρώà επιδότηση 50% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
  2. Με εισόδημα από 5.250,01 ευρώ έως 10.500 ευρώà επιδότηση 40% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
  3. Με εισόδημα από 10.500,01 ευρώ έως 15.750 ευρώà επιδότηση 30% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
  4. Με εισόδημα από 15.750,01 ευρώ έως 21.000 ευρώà επιδότηση 20% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό

Για ζευγάρι με δύο εξαρτώμενα μέλη:

  1. Με εισόδημα έως 7.750 ευρώà επιδότηση 50% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
  2. Με εισόδημα από 7.750,01 ευρώ έως 15.500 ευρώà επιδότηση 40% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
  3. Με εισόδημα από 15.500,01 ευρώ έως 23.250 ευρώà επιδότηση 30% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
  4. Με εισόδημα από 23.250,01 ευρώ έως 31.000 ευρώà επιδότηση 20% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό

Τι πρέπει να προσέξετε στη ρύθμιση των 120 δόσεων στην Εφορία

/0 Comments/in /by

Τι να προσέξετε στη ρύθμιση των 120 δόσεων στην Εφορία την ώρα που μεγάλη είναι η ανταπόκριση των φορολογουμένων στη ρύθμιση του ν. 4611/2019 ή αλλιώς στις περίφημες 120 δόσεις της Εφορίας, αφού χιλιάδες έχουν σπεύσει ήδη να ρυθμίσουν τις οφειλές παρελθόντων ετών.

Βέβαια, όταν δημοσιεύτηκε ο νόμος, η σχετική προθεσμία ήταν μικρή-μέχρι τις 28 Ιουνίου-.  Ωστόσο, λόγω των πολλαπλών εκλογικών αναμετρήσεων αλλά και του γεγονότος πώς δόθηκε παράταση στην κατάθεση των φορολογικών δηλώσεων, η σχετική προθεσμία επεκτάθηκε μέχρι τις 30 Σεπτεμβρίου και ενδέχεται να παραταθεί και πάλι με υπουργική απόφαση.

Η απλότητα της διαδικασίας είναι ένα αρκετά σημαντικό στοιχείο που εξηγεί τις χιλιάδες αιτήσεις -μικροοφειλετών κυρίως- που έχουν κατατεθεί σε αντίθεση με την ανάλογη ρύθμιση στα Ασφαλιστικά Ταμεία που λόγω της μη εκκαθάρισης των εισφορών των ελευθέρων επαγγελματιών, από το 2017 και μετά, το ενδιαφέρον δεν είναι ανάλογο.

Φαίνεται πώς θα πρέπει να διευθετηθούν αρκετά τεχνικά ζητήματα ενώ αρκετοί είναι αυτοί που ζητούν ήδη από τώρα πρόωρη παράταση της καταληκτικής προθεσμίας της 30ης Σεπτεμβρίου.

Πως υποβάλουμε την αίτηση

Ας επιστρέψουμε όμως στο τι να προσέξετε στη ρύθμιση των 120 δόσεων στην Εφορία. Η σχετική αίτηση υποβάλλεται ηλεκτρονικά μέσω του taxisnet  και υπάγονται οι οφειλές που ήταν ληξιπρόθεσμες έως και την 31η Δεκεμβρίου 2018 και κατά την ημερομηνία της αίτησης υπαγωγής έχουν βεβαιωθεί και καταχωρισθεί στα βιβλία της Φορολογικής Διοίκησης και δεν έχουν τακτοποιηθεί κατά νόμιμο τρόπο με αναστολή πληρωμής ή ρύθμιση τμηματικής καταβολής οφειλών. Επομένως, με βάση αυτό γίνονται εύκολα αντιληπτά: α) πώς θα πρέπει οι οφειλές να έχουν βεβαιωθεί και όχι απλά να αφορούν έτη έως το 2018 και β) πώς όσοι είχαν σπεύσει να ρυθμίσουν τις οφειλές τους πριν αυτές καταστούν ληξιπρόθεσμες δεν μπορούν να τύχουν των σχετικών ευνοϊκών ρυθμίσεων. Δυστυχώς, λοιπόν, ως προς αυτό το κομμάτι, οι συνεπείς φορολογούμενοι αντί να επιβραβεύονται, μένουν εκτός της ρύθμισης.

Επίσης, δεν μπορούν να ενταχθούν στη ρύθμιση όσοι οφειλέτες έχουν καταδικαστεί με αμετάκλητη δικαστική απόφαση για φοροδιαφυγή ή λαθρεμπορία, όσοι έχουν ρυθμίσει τις οφειλές τους μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών Επιχειρήσεων (ν. 4469/2017) και όσοι έχουν ρυθμίσει με τον νόμο Κατσέλη (ν. 3869/2010). Επίσης, δεν μπορεί να ρυθμιστεί και το 50% της οφειλής που είναι απαιτητό κατά την άσκηση προσφυγής, σύμφωνα με τις διατάξεις του Τελωνειακού Κώδικα.

Το σημαντικό όμως που πρέπει να έχουν υπόψη τους οι φορολογούμενοι, είναι οι πιθανοί τρόποι απώλειας της σχετικής ρύθμισης που θα λάβουν.

Πότε λοιπόν μπορεί να γίνει αυτό:

Αφενός, όταν κάποιος δεν καταβάλλει δύο συνεχόμενες μηνιαίες δόσεις της ρύθμισης ή καθυστερήσει την καταβολή των δύο τελευταίων δόσεων της ρύθμισης για το αντίστοιχο χρονικό διάστημα.

Αφετέρου, όταν δεν υποβάλλει τις προβλεπόμενες δηλώσεις φορολογίας εισοδήματος και ΦΠΑ καθ’ όλο το διάστημα  της ρύθμισης και μέχρι την εξόφλησή της. Επιπλέον, όταν δεν εξοφλήσει ή τακτοποιήσει κατά νόμιμο τρόπο τις οφειλές του εντός διμήνου από τη λήξη προθεσμίας καταβολής τους ή εντός διμήνου από την ημερομηνία της αίτησης υπαγωγής.

Τέλος, όταν μετά την υπαγωγή του υποπέσει σε νέες παραβάσεις «καθ’ υποτροπή», δηλαδή του επιβληθεί πρόστιμο πχ για μη καταβολή ετήσιας δήλωσης κλπ.

Με βάση τα παραπάνω αντιλαμβανόμαστε ότι οι 120 δόσεις είναι χρήσιμες για αρκετούς, όχι όμως για την πλειονότητα των φορολογουμένων.

Όσοι έχουν μεγάλες οφειλές και αναγκαστικά θα επιλέξουν τις 120 δόσεις, θα λάβουν τη μικρή έκπτωση των προσαυξήσεων του 10%  ενώ και οι επιχειρήσεις δεν μπορούν να λάβουν παραπάνω από 24 δόσεις.

Η 2η ευκαιρία στον εξωδικαστικό για τις επιχειρήσεις

/0 Comments/in /by

Η 2η ευκαιρία στον εξωδικαστικό για τις επιχειρήσεις παρά τις περί του αντιθέτου προβλέψεις και προσδοκίες, η εξωδικαστική ρύθμιση οφειλών επιχειρήσεων (νόμος 4469/2017) δεν έχει φέρει μέχρι στιγμής τα αναμενόμενα αποτελέσματα.

Τα προβλήματα

Ο όγκος των δικαιολογητικών και ο μεγάλος χρόνος διεκπεραίωσης της διαδικασίας είναι μερικές μόνο από τις αιτίες. Η σημαντικότερη όλων όμως ήταν η αναμονή των περίφημων 120 δόσεων που ψηφίστηκαν μόλις τον περασμένο μήνα.

Αρκετοί οφειλέτες θεωρούσαν πώς θα έρθουν ευνοϊκές διατάξεις για την ρύθμιση των οφειλών τους τόσο στην Εφορία όσο και στα Ασφαλιστικά Ταμεία σε 120 δόσεις ενώ ανέμεναν και μεγάλα κουρέματα σε τόκους και προσαυξήσεις. Δυστυχώς, για ακόμη μια φορά, οι προσδοκίες τους διαψεύστηκαν.

Πιο συγκεκριμένα για την Εφορία, η μείωση των προσαυξήσεων είναι της τάξεως του 10% και μόνο εφόσον υπάρξει εφάπαξ εξόφληση γίνεται διαγραφή του 100% των τόκων.

Την ίδια ώρα, υπάρχει και επιτόκιο 5% με αποτέλεσμα όσο μεγαλύτερος ο αριθμός των δόσεων τόσο υψηλότερο το ποσό αποπληρωμής σε βάθος χρόνου λόγω του ως άνω επιτοκίου.

Ειδικά για τις επιχειρήσεις όμως ο ανώτατος αριθμός δόσεων είναι οι 24. Αναφορικά με τα Ασφαλιστικά Ταμεία, παρέχεται κούρεμα προσαυξήσεων κατά 85% ενώ υπάρχει η δυνατότητα να μειωθεί ακόμα και ποσό βασικής οφειλής εφόσον ο ασφαλισμένος επιλέξει τον επανυπολογισμό των οφειλών του, κάτι όμως που οδηγεί αυτομάτως και σε μικρότερη σύνταξη.

Είναι προφανές πώς πλέον «τρέχουν» πολλών ταχυτήτων ρυθμίσεις οφειλών.

Για τις ατομικές επιχειρήσεις που δεν έχουν χρέη σε τράπεζες, η ρύθμιση των οφειλών σε εφορία και ασφαλιστικά ταμεία μέσω των σχετικών ηλεκτρονικών διαδικασιών είναι ίσως η πλέον ενδεδειγμένη οδός αφού -υπό τις προϋποθέσεις που ορίζει ο νόμος και εφόσον έχουν και τη σχετική δυνατότητα αποπληρωμής- μπορούν να πετύχουν μεγάλες μειώσεις οφειλών.

Ωστόσο, επιχειρήσεις με άλλες νομικές μορφές, που έχουν οφειλές και σε τράπεζες, ίσως θα πρέπει να αναζητήσουν έναν συνδυασμό ρυθμίσεων, δηλαδή, ξεχωριστή ρύθμιση με τα ασφαλιστικά ταμεία μέσω της σχετικής πλατφόρμας και μετά κατάθεση αίτησης στον εξωδικαστικό μηχανισμό.

Την ίδια ώρα, δεν πρέπει να ξεχνάμε πώς με τον νόμο 4613/2019 δόθηκε η δυνατότητα ένταξης και των οφειλών που είχαν καταστεί ληξιπρόθεσμες μέχρι 31-12-2018 κάτι που δίνει μια ακόμη ευκαιρία σε όσες επιχειρήσεις θέλουν να καταθέσουν τη σχετική αίτηση.

Πιο αναλυτικά, με βάση τις πρόσφατες τροποποιήσεις, η αίτηση όσων επιχειρήσεων βρίσκεται ακόμα στο στάδιο της εξέτασης μπορούν να ζητήσουν τη διαγραφή και επανυποβολή της προκειμένου να ενταχθούν και οι οφειλές του 2018.

Επιπρόσθετα, όσες επιχειρήσεις είδαν τις αιτήσεις τους να μην προχωρούν και τη διαδικασία να περαιώνεται ως άκαρπη, έχουν τη δυνατότητα υποβολής νέας αίτησης αφού πλέον θα έχουν ενταχθεί και οι οφειλές του περασμένου έτους.

Ωστόσο, οι βασικές πυλώνες του εξωδικαστικού μηχανισμού παραμένουν αναλλοίωτοι.

Αφενός απαιτούνται οφειλές άνω των 20.000 ευρώ και μια θετική χρήση στις 3 προηγούμενες χρονιές για να κριθεί μια επιχείρηση ως επιλέξιμη και αφετέρου είναι σημαντικό να πληρείται το κριτήριο της βιωσιμότητας, δηλαδή η επιχείρηση να έχει τέτοια οικονομικά στοιχείς που θα καταδεικνύουν ότι θα μπορεί να τηρεί τη ρύθμιση που θα πάρει, αποπληρώνοντας τόσο τις παλιές οφειλές όσο και τις τρέχουσες.

Με βάση τα παραπάνω γίνεται εύκολα αντιληπτό πώς οι οφειλέτες έχουν μπροστά τους όλη τη βεντάλια πιθανών λύσεων για τη ρύθμιση των οφειλών τους και δύσκολα θα προστεθούν και άλλες το επόμενο διάστημα.

Εξάλλου, τα σχετικά χρονικά περιθώρια είναι μικρά. Η δυνατότητα ένταξης σε έως 120 δόσεις σε Εφορία και Ταμεία είναι μέχρι τα τέλη Σεπτεμβρίου και στον εξωδικαστικό έως 31-12-2019, χωρίς να αποκλείεται βεβαίως και το ενδεχόμενο παράτασης.

Απαντήσεις για τον εξωδικαστικό μηχανισμό – Αναθερμαίνεται το ενδιαφέρον για τη ρύθμιση χρεών

/0 Comments/in /by

Θα σας δώσουμε όλες τις απαντήσεις για τον εξωδικαστικό μηχανισμό καθώς μία σημαντική είδηση προκύπει για όσους επιθυμούν να ρυθμίσουν τις οφειλές τους . Με τροπολογία του υπουργείου Οικονομίας, όπως αναφέρεται σε ανάρτηση στην ηλεκτρονική σελίδα του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών, μπαίνουν στον εξωδικαστικό μηχανισμό και οι οφειλές ως 31 Δεκεμβρίου 2018.

Ποιός μπορεί να μπει στον μηχανισμό; Ποια διαδικασία πρέπει να ακολουθήσει και ποιο είναι το κλίμα που επικρατεί για τον νόμο με τις 120 δόσεις;

Σε αυτά και σε άλλα πολλά ερωτήματα απαντά στο Newpost ο Δημήτρης Μπούκας, διαμεσολαβητής και συντονιστής του Ν. 4469/2017 για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών.

Τι περιλαμβάνει η τροπολογία για τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών;

«Με τροπολογία που κατατέθηκε σε νομοσχέδιο του Υπουργείου Υγείας, δίνεται η δυνατότητα ρύθμισης μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών (ν.4469/2017) οφειλών που γεννήθηκαν έως 31 Δεκεμβρίου 2018 (ή ανάγονται σε χρόνο έως την 31η Δεκεμβρίου 2018) αντί για την 31η Δεκεμβρίου 2017 που ισχύει μέχρι σήμερα. Απολύτως λογική κίνηση από τη στιγμή που στο προσφάτως ψηφισθέν νομοσχέδιο των περίφημων 120 δόσεων σε Εφορία και Ταμεία, το όριο των προς ρύθμιση οφειλών είναι μέχρι 31 Δεκεμβρίου 2018».

Ποιους αφορά;

«Αφορά κάθε φυσικό πρόσωπο με πτωχευτική ικανότητα και κάθε νομικό πρόσωπο το οποίο αποκτά εισόδημα από επιχειρηματική δραστηριότητα. Πρακτικά λοιπόν κάθε νομική μορφή εταιρείας. Επίσης, δυνατότητα δίνεται και στα φυσικά πρόσωπα που αποκτούν εισόδημα από επιχειρηματική δραστηριότητα χωρίς όμως να έχουν πτωχευτική ικανότητα όπως είναι οι γιατροί, οι δικηγόροι, οι μηχανικοί , οι δημοσιογράφοι και άλλοι».

Ποια είναι η διαδικασία ένταξης στον μηχανισμό;

«Για να μπορούν οι επιχειρήσεις να κάνουν αίτηση στην πλατφόρμα του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών θα πρέπει να έχουν οφειλές άνω των 20.000 ευρώ και μια θετική χρήση στις 3 προηγούμενες χρονιές.

Η διαδικασία γίνεται ηλεκτρονικά με κωδικούς taxis ενώ σε δεύτερο στάδιο εξετάζεται η βιωσιμότητα της επιχείρησης, αν δηλαδή θα μπορεί να εξυπηρετεί την ενδεχόμενη λύση που θα λάβει».

Ποια είναι η πορεία του εξωδικαστικού μέχρι σήμερα;

«Η αλήθεια είναι πώς μέχρι στιγμής, τα νούμερα δεν ανταποκρίνονται στις αρχικές προσδοκίες. Παρά το γεγονός πώς έχουν ξεκινήσει τη διαδικασία της αίτησης 60.831 επιχειρήσεις, ελεύθεροι επαγγελματίες και αγρότες έχουν υποβληθεί μόνο 6.786 αιτήσεις και έχουν ολοκληρώσει επιτυχώς τη διαδικασία μόνο 2.009 από αυτούς.

Μάλιστα, το τελευταίο διάστημα παρατηρήθηκε μια στασιμότητα λόγω των σχετικών εξαγγελιών περί 120 δόσεων τις οποίες όλοι ανέμεναν.

Ωστόσο, η ρύθμιση που προβλέπεται για τις εταιρείες δεν κρίνεται συμφέρουσα – μόνο 24 δόσεις στην Εφορία, με αλλαγή της τελευταίας στιγμής- οπότε το επόμενο διάστημα θεωρώ πώς θα αναθερμανθεί το σχετικό ενδιαφέρον».

Μέχρι πότε μπορούν οι ενδιαφερόμενοι να ρυθμίσουν τα χρέη τους;

«Η σχετική προθεσμία είναι μέχρι 31 Δεκεμβρίου 2019 εκτός αν δοθεί εκ νέου παράταση, όπως έγινε και στα τέλη του 2018 που ήταν η καταληκτική προθεσμία του ν. 4469/2017».

Ποια είναι τα οφέλη της ένταξης στον μηχανισμό για όσους έχουν κάνει αιτήσεις;

«Το σημαντικότερο είναι ότι τους δίνεται η δυνατότητα να ρυθμίσουν το σύνολο των οφειλών τους μέσω μιας και μόνο διαδικασίας. Ειδικά προς την Εφορία και τα Ασφαλιστικά Ταμεία ενδέχεται να λάβουν “κούρεμα” τόκων και προσαυξήσεων κατά 85% και στην Εφορία και των προστίμων κατά 95%. Επίσης, έχουν τη δυνατότητα να ρυθμίσουν τις οφειλές τους σε βάθος 10ετίας λαμβάνοντας έως 120 δόσεις. Βέβαια, σε πολλές περιπτώσεις παρατηρούμε αφενός να μην γίνεται η σχετική μείωση των προσαυξήσεων αφετέρου να μην εξαντλείται το όριο των 120 δόσεων. Επιπλέον, δεν πρέπει να ξεχνούν οι οφειλέτες πώς υπάρχει επιτόκιο 5%».

Ποιες είναι οι αλλαγές στον νόμο για τις 120 δόσεις και πως συνδέεται με τον εξωδικαστικό μηχανισμό;

«Το προηγούμενο χρονικό διάστημα παρατηρήθηκε καθίζηση στην πληρωμή φόρων και ασφαλιστικών εισφορών αφού όλοι περιμέναν τις 120 δόσεις.

Η αλήθεια είναι πώς η ρύθμιση προς την Εφορία δεν μπορεί να ικανοποιεί τις επιχειρήσεις, οι οποίες θα πρέπει να στραφούν προς τον εξωδικαστικό αν θέλουν να πετύχουν παραπάνω από 24 δόσεις.

Ωστόσο, δίνεται πλέον η ευκαιρία σε όσους έμεναν εκτός του εξωδικαστικού να πετύχουν ρύθμιση των οφειλών τους, για παράδειγμ άνεργοι, μισθωτοί, συνταξιούχοι, όσοι είχαν κλείσει τα μπλοκάκια τους ή δεν είχαν μια θετική χρήση στις 3 προηγούμενες χρονιές.

Από την άλλη, η ρύθμιση προς τα Ταμεία σίγουρα θα βοηθήσει χιλιάδες ασφαλισμένους που είναι κοντά στα όρια συνταξιοδότησης να ρυθμίσουν τις οφειλές τους και να καταθέσουν αίτηση για σύνταξη, αφετέρου θα δώσει σημαντική ανάσα και σε όσους αυταπασχολούμενους και ελεύθερους επαγγελματίες είχαν υψηλές εισφορές που δεν είχαν πληρώσει.

Μέσω του επανυπολογισμού, θα μπορούν να μειώσουν σε μεγάλο ποσοστό-άνω του 60%- τα χρέη παρελθόντων ετών, ωστόσο, αυτό θα έχει σημαντική επίπτωση στη σύνταξη που θα λάβουν μελλοντικά, η οποία θα είναι μέχρι και 40% μειωμένη».

120 δόσεις σε Εφορία και Ταμεία: Όροι, κριτήρια και προϋποθέσεις

/0 Comments/in /by

120 δόσεις σε Εφορία και Ταμεία: Όροι, κριτήρια και προϋποθέσεις

Το Πάσχα μπορεί να πέρασε, ωστόσο, ο “Γολγοθάς” για χιλιάδες φορολογούμενους και ασφαλισμένους συνεχίζεται αφού η πολυπόθητη ρύθμιση των 120 δόσεων σε Εφορία και Ταμεία ακόμα αναμένεται.

Εξάλλου, πρέπει να πάρει την έγκριση των δανειστών στο πλαίσιο της 3ης αξιολογήσης που ξεκινά αυτή την εβδομάδα.

Η νέα ρύθμιση θα είναι ουσιαστικά η τελευταία ευκαιρία για όσουν έχουν οφειλές να προβούν σε έναν βιώσιμο διακανονισμό. Ας δούμε όμως συνοπτικά και εν αναμονή των σχετικών σχεδιών νόμου, τις βασικότερες ρυθμίσεις που θα είναι διαφορετικές για την εφορία και τους ασφαλιστικούς φορείς.

Ρύθμιση χρεών στους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης:

  • απαραίτητη προϋπόθεση είναι η μη ένταξη στον εξωδικαστικό μηχανισμό αλλά και η καταβολή των ασφαλιστικών εισφορών του 2019. Επομένως, μπορούν να κάνουν χρήση όλοι: μη μισθωτοί ΟΑΕΕ-ΕΤΑΑ, εργοδότες, αγρότες αλλά και όσες κατηγορίες είχαν τεθεί εκτός εξωδικαστικού πχ δεν είχαν μια θετική χρήση στις 3 προηγούμενες χρονιές, είχαν κάνει παύση εργασιών κλπ
  • θα υπάρχει κούρεμα έως και 70% της συνολικής οφειλής και 85% των προσαυξήσεων, ωστόσο, αυτό θα έχει άμεση επίπτωση στη σύνταξη που θα λάβει ο ασφαλισμένος αφού επί της ουσίας γίνεται επανυπολογισμός με βάση τις νέες ασφαλιστικές εισφορές άρα αυτή θα είναι περίπου 40% μειωμένη.
  • το κατώτερο ποσό δόσης θα είναι 30 ευρώ για τους αγρότες και 50 ευρώ για τις υπόλοιπες κατηγορίες, το επιτόκιο της ρύθμισης 5% ενώ αν χαθούν 3 δόσεις της ρύθμισης ή 2 δόσεις για οφειλές του 2019, θα χάνεται ο διακανονισμός.
  • η αίτηση θα γίνεται με κωδικούς taxis και ΑΜΚΑ μέσω ειδικής εφαρμογής στην ιστοσελίδα του ΕΦΚΑ.

Ρύθμιση χρεών στην Εφορία:

  • για να ενταχθεί κάποιος στη ρύθμιση της εφορίας θα πρέπει αφενός να είναι ενήμερος στις οφειλές του για το 2019 και αφετέρου να μην έχει τη δυνατότητα ένταξης στον εξωδικαστικό, άρα μιλάμε για μισθωτούς, συνταξιούχους, άνεργους, όσους έχουν κάνει παύση εργασιών κλπ
  • θα υπάρχουν εισοδηματικά κριτήρια τα οποία σε συνδυασμό με το ύψος της οφειλής αλλά και συντελεστή ανά κατηγορία εισοδήματος, θα καθορίζουν αφενός τον αριθμό των δόσεων και αφετέρου το ποσό της μηνιαίας καταβολής. Για παράδειγμα, για ετήσια εισοδήματα έως 10.000 ευρώ ο συντελεστής θα είναι 4%, για το επόμενο κλιμάκιο εισοδήματος από 10.000 ευρώ έως 20.000 ευρώ 8% κοκ. Επομένως, φορολογούμενοι με ίδιο ποσό οφειλής αλλά διαφορετικό εισόδημα θα λάβουν διαφορετικές δόσεις. Στόχος είναι να καμφθούν οι αντιδράσεις των δανειστών που δεν θέλουν να διαταραχθεί η “κουλτούρα πληρωμής” που έχει δημιουργηθεί.
  • τα ακριβή ποσοστά/συντελεστές θα προσδιοριστούν τις επόμενες μέρες σε συνεννόηση με τους δανειστές, ωστόσο, οι μέχρι τώρα υπολογισμοί της κυβέρνησης κυμαίνονται από 4% έως 40%
  • ο μέγιστος αριθμός δόσεων θα είναι 120, θα υπάρχει κούρεμα προσαυξήσεων, ενώ υπάρχουν και σκέψεις να αυξηθούν οι δόσεις της πάγιας ρύθμισης (που ισχύει για όλους) και σήμερα είναι 12 σε 24 ή και παραπάνω.
  • η αίτηση θα γίνεται ηλεκτρονικά με κωδικούς taxis μέσω ειδικής εφαρμογής στην ιστοσελίδα της Γενικής Γραμματείας Πληροφοριακών Συστημάτων.

Όπως γίνεται εύκολα αντιληπτό, είναι αρκετά τα τεχνικά ζητήματα που μένει να διευκρινιστούν το επόμενο χρονικό διάστημα, ενώ οι οφειλέτες θα πρέπει να έχουν υπόψη τους ότι θα είναι αρκετά σύντομη η περίοδος που θα μπορούν να κάνουν χρήση των σχετικών διατάξεων (πιθανώς 3 μήνες).

Ιερείς και πρώτη κατοικία: Όλα όσα προβλέπει το νέο πλαίσιο

/0 Comments/in /by

Ψηφίστηκε την περασμένη εβδομάδα, ύστερα από αναμονή αρκετών ημερών, το νέο πλαίσιο προστασίας της πρώτης κατοικίας.

Ένα μέτρο που αφορά, μεταξύ άλλων, χιλιάδες κληρικούς και λαϊκούς υπαλλήλους μητροπόλεων που είναι δανειολήπτες.

Επί της ουσίας, το νέο πλαίσιο ήρθε να καλύψει το κενό νόμου που υπάρχει ήδη από την 1η Μαρτίου, αντικαθιστώντας τη διάταξη της παρ. 2 του άρθρου 9 του ν. 3869/2010.

Βέβαια, αναμένεται να υπάρξουν αρκετές αλλαγές ακόμα με βάση νεότερες υπουργικές αποφάσεις που θα εκδοθούν στη συνέχεια, αφού φαίνεται να μην έχει επιτευχθεί η πολυπόθητη συμφωνία με τους θεσμούς σε κάποια βασικά σημεία.

Το ρεπορτάζ του Μάκη Αδαμόπουλου στην Εφημερίδα «Ορθόδοξη Αλήθεια» αποκαλύπτει, μάλιστα, ότι σύμφωνα με ανεπίσημα στοιχεία οι ιερείς που έχουν στην κατοχή τους στεγαστικό δάνειο υπολογίζεται πρόχειρα ότι φτάνουν ένα πολύ σημαντικό ποσοστό και μάλιστα επειδή ήταν από τους πρώτους που επιβλήθηκε μείωση στις μηνιαίες τους αποδοχές, αφού ανήκουν στον ευρύτερο δημόσιο τομέα, η κατάσταση σε πολλές περιπτώσεις έχει γίνει ασφυκτική και τα χρέη είναι αβάσταχτα.

Η πλειονότητα των ιερέων, έξαλλου, είναι έγγαμοι και μάλιστα πολύτεκνοι. Από τους 9000 κληρικούς οι 8000 είναι έγγαμοι και οι περισσότεροι έχουν τουλάχιστον από τέσσερα παιδιά.

Η παγκόσμια οικονομική κρίση, λοιπόν, έχει οδηγήσει πολλούς από τους συνανθρώπους μας στην αδυναμία αποπληρωμής των υποχρεώσεών τους με αποτέλεσμα αρκετά δάνεια να έχουν χαρακτηριστεί «κόκκινα».

«Για να μπορέσει κάποιος οφειλέτης να καταθέσει τη σχετική αίτηση- μόνο ηλεκτρονικά μέσω ειδικής πλατφόρμας που αναμένεται να τεθεί σε λειτουργία το ερχόμενο διάστημα- θα πρέπει να πληροί σωρευτικά συγκεκριμένα κριτήρια» εξηγεί στην «Ορθόδοξη Αλήθεια» ο δικηγόρος, διαμεσολαβητής και συντονιστής του Ν. 4469/2017 για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών, Δημήτρης Μπούκας.

Ποιες είναι οι απαραίτητες προϋποθέσεις:

«Η αξία της προστατευόμενης κύριας κατοικίας κατά το χρόνο υποβολής της αίτησης δεν θα πρέπει να υπερβαίνει τα 175.000 ευρώ, αν μιλάμε για οφειλές από επιχειρηματικά δάνεια, και τα 250.000 ευρώ σε κάθε άλλη περίπτωση.

Το οικογενειακό εισόδημα του αιτούντος δεν θα πρέπει να υπερβαίνει τα 12.500 ευρώ. Το ποσό προσαυξάνεται κατά 8.500 ευρώ για σύζυγο και κατά 5.000 ευρώ για κάθε εξαρτώμενο μέλος και μέχρι τα τρία εξαρτώμενα μέλη.

Η αξία της υπόλοιπης ακίνητης περιουσίας του αιτούντος, της συζύγου και των τέκνων, εκτός της πρώτης κατοικίας,  δεν θα πρέπει να ξεπερνά τα 80.000 ευρώ.

Οι καταθέσεις, τα χρηματοπιστωτικά προϊόντα και τα πολύτιμα μέταλλα, σε νομίσματα ή ράβδους, δεν θα πρέπει να υπερβαίνουν τα 15.000 ευρώ κατά το χρόνο υποβολής της αίτησης.

Το σύνολο του ανεξόφλητου κεφαλαίου, στο οποίο συνυπολογίζονται λογιστικοποιημένοι τόκοι και, αν υπάρχουν, έξοδα εκτέλεσης κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης δεν θα πρέπει να είναι παραπάνω από 130.000 ευρώ ανά πιστωτή και αν μιλάμε για οφειλή που αφορά επιχειρηματικό δάνειο, δεν θα πρέπει να ξεπερνά τις 100.000 ευρώ.

Αν η οφειλή έχει συνομολογηθεί σε άλλο, πλην ευρώ, νόμισμα, τότε για τον καθορισμό του μέγιστου ορίου των 130.000 ευρώ λαμβάνεται υπόψη η ισοτιμία αλλοδαπού νομίσματος και ευρώ κατά το χρόνο υποβολής της αίτησης».

Κάνει σαφές, επίσης, ότι «απαραίτητη προϋπόθεση για να ισχύσουν τα παραπάνω είναι ο οφειλέτης να έχει χρέη τα οποία βρίσκονταν σε καθυστέρηση τουλάχιστον ενενήντα ημερών κατά την 31η Δεκεμβρίου 2018».

Με βάση το ψηφισθέν με ευρύτατη πλειοψηφία νομοσχέδιο, θα προβλέπεται κούρεμα οφειλής εφόσον οι υπαγόμενοι στο νέο πλαίσιο αποπληρώσουν μέχρι το 120% της αξίας της κύριας κατοικίας.

Επίσης, θα δίνεται η δυνατότητα επιμήκυνσης του χρόνου αποπληρωμής που μπορεί να φτάσει μέχρι και τα 25 έτη, ωστόσο δεν θα μπορεί να ξεπερνά το 80ο έτος ηλικίας του οφειλέτη. Παράλληλα, το επιτόκιο θα είναι χαμηλό (euribor + 2%).

Αναφορικά με την επιδότηση του ενοικίου, η οποία θα αφορά μόνο ευάλωτες κοινωνικές ομάδες, αναμένεται η σχετική υπουργική απόφαση για να εξειδικευθούν οι όροι και οι προϋποθέσεις, ενώ αν δεν επιτυγχάνεται συναινετική ρύθμιση, τότε ο οφειλέτης θα δικαιούται να ζητήσει τη ρύθμιση των οφειλών του με απόφαση δικαστηρίου εφόσον καταθέσει τη σχετική αίτηση εντός 15 ημερών από την ολοκλήρωση της διαδικασίας.

«Όπως γίνεται εύκολα αντιληπτό, το νέο πλαίσιο προστασίας απευθύνεται σε ένα αρκετά περιορισμένο αριθμό οφειλετών αφού τα κριτήρια που έχουν τεθεί είναι αρκετά αυστηρά. Ίσως μάλιστα να γίνουν ακόμα αυστηρότερα αφού οι διαβουλεύσεις κυβέρνησης και θεσμών συνεχίζονται με στόχο να βρεθεί κοινός τόπος, κάτι που αναμένεται να αποτυπωθεί το επόμενο χρονικό διάστημα μέσω των εξουσιοδοτικών διατάξεων του άρθρου 15 της τροπολογίας» καταλήγει ο κ. Μπούκας.

Η ακτινογραφία του νέου «νόμου Κατσέλη»

/0 Comments/in /by

Η ακτινογραφία του νέου «νόμου Κατσέλη»: Τα «πώς» και τα «γιατί» του νέου πλαισίου προστασίας της πρώτης κατοικίας αναλύει αποκλειστικά για το matrix24.gr ο ειδικευμένος δικηγόρος-διαμεσολαβητής, Δημήτρης Μπούκας, καθώς από τα παρακάτω στοιχεία προκύπτει ότι με την νέα νομοθετική πρωτοβουλία κάποιοι θα προστατευθούν, αλλά κάποιοι άλλοι θα μείνουν εκτός, συνεπεία των «γκρίζων ζωνών» της ρύθμισης.

Σε πρώτη φάση, οι βασικές προϋποθέσεις για το νέο πλαίσιο προστασίας της πρώτης κατοικίας είναι γνωστές.

Συγκεκριμένα πρόκειται για τις εξής:

1.   Το υπόλοιπο της οφειλής του δανείου δεν πρέπει να ξεπερνά τα 130.000 ευρώ ανά πιστωτή και εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικά δάνεια τις 100.000 ευρώ
·         υπολογίζονται λογιστικοποιημένοι τόκοι και τυχόν έξοδα εκτέλεσης κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης
·         αν η οφειλή σε άλλο νόμισμα (πχ ελβετικό φράγκο) τότε λαμβάνεται υπόψη η ισοτιμία αλλοδαπού νομίσματος και ευρώ κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης

2.           Η αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας δεν θα ξεπερνά κατ’ ανώτατο όριο τις 250. 000 ευρώ  και εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικά δάνεια τις 175.000 ευρώ

3.           Στις 31 Δεκεμβρίου 2018 θα πρέπει να υπήρχαν ληξιπρόθεσμες οφειλές από ενυπόθηκο δάνειο

4.           Περιουσιακά κριτήρια: η αξία της υπόλοιπης ακίνητης περιουσίας του αιτούντος, της συζύγου και των τέκνων, δεν θα πρέπει να ξεπερνά τις 80.000 ευρώ

5.           Εισοδηματικά κριτήρια: οι καταθέσεις, χρηματοπιστωτικά προϊόντα και τα πολύτιμα μέταλλα, δεν θα πρέπει να υπερβαίνουν τις 15.000 ευρώ.

6.           Για την πλήρωση του κριτηρίου επιλεξιμότητας θα εξετάζονται οι εύλογες δαπάνες διαβίωσης με βάση τα στοιχεία της ΕΛΣΤΑΤ προσαυξημένες κατά 70%.

Άγαμος: 12.500 εισόδημα
Ζευγάρι: 21.000 ευρώ και 5.000 ευρώ για κάθε παιδί με ανώτατη κάλυψη τις 36.000 ευρώ

Όσοι πληρούν τα παραπάνω κριτήρια, έχουν να προσδοκούν τα κάτωθι:

· «Κούρεμα» οφειλής
·         Θα γίνεται αν ο λόγος υπόλοιπο οφειλής/ αξία ακινήτου είναι μεγαλύτερος από 1,2
·         επιτόκιο: euribor + 2%

· Επιμήκυνση του χρόνου αποπληρωμής
·         μπορεί να φθάσει έως και τα 25 χρόνια
·         μέχρι τα 80 έτη η ηλικία του οφειλέτη

· Επιδότηση ενοικίου
·         μόνο για ευάλωτες κοινωνικές ομάδες.
·         αναμένονται οι εξουσιοδοτικές διατάξεις για την εξειδίκευση των όρων και προϋποθέσεων

Τα κρίσιμα ζητήματα του νέου πλαισίου

Σε ό,τι αφορά τα κρίσιμα ζητήματα και τα βασικά χαρακτηριστικά του νέου πλαισίου, ο ειδικός διαμεσολαβητής-δικηγόρος Δημήτρης Μπούκας ξεχωρίζει τα εξής:

1.   Ηλεκτρονική διαδικασία μέσω πλατφόρμας κατά τα πρότυπα του εξωδικαστικού- έτοιμη στις 30 Απριλίου
2.   Για τις εκκρεμείς υποθέσεις: προχωρούν με την παλαιά διαδικασία εκτός αν θέλουν να ενταχθούν στη νέα
3.   Αξία της κατοικίας: για την επιλεξιμότητα η αντικειμενική, για την αποπληρωμή η εμπορική όπως αποτυπώνεται από τις τράπεζες. Δικαίωμα στον οφειλέτη να αποδείξει ότι είναι διαφορετική
4.   Δεν θα μπορούν να καταθέσουν όσοι έχουν απορριφθεί δικαστικά λόγω δόλου
5.   Έμποροι και επιτηδευματίες που έχουν απορριφθεί στο δικαστήριο θα μπορούν να υποβάλουν εκ νέου αίτηση ηλεκτρονικά
6.   Μη επιλέξιμοι από την πλατφόρμα προσφυγή στο δικαστήριο με συντομότατες προθεσμίες χωρίς προστασία της κατοικίας
7.   Μη καταβολή 9 δόσεων για το δημόσιο και 3 δόσεων για τον οφειλέτη τέλος της προστασίας

Ποιοι μένουν εκτός και οι «γκρίζες ζώνες»

Ωστόσο, όπως προαναφέρθηκε, το νέο πλαίσιο προστασίας της πρώτης κατοικίας προβλέπει ορισμένες «γκρίζες ζώνες»  που εκ των πραγμάτων οδηγούν εκτός ρύθμισης αρκετούς δανειολήπτες-οφειλέτες. Eκτός ρύθμισης μένουν οι εξής:

1.   όσοι δεν είχαν ληξιπρόθεσμες οφειλές μέχρι 31-12-2018
2.   όσοι θα βρίσκονται σήμερα σε αδυναμία πληρωμής αλλά μέχρι τέλος του χρόνου πλήρωναν κανονικά
3.   όσοι πλήρωναν το στεγαστικό τους αλλά άφησαν ληξιπρόθεσμες τις υπόλοιπες οφειλές
4.   όσων οι οφειλές είναι παραπάνω από 130.000 ευρώ
5.   όσοι έχουν μεγάλη ακίνητη περιουσία άνω των 80.000 ευρώ
6.   όσοι έχουν καταθέσεις άνω των 15.000 ευρώ
7.   όσοι δεν πληρούν τα κριτήρια διαβίωσης
8.   όσοι δεν διαμένουν στην κατοικία
9.   όσων η αίτηση έχει απορριφθεί λόγω δολιότητας από το δικαστήριο

Ποιες είναι οι αλλαγές για την προστασία της πρώτης κατοικίας;

/0 Comments/in /by

Ποιες είναι οι αλλαγές για την προστασία της πρώτης κατοικίας; Μετά από αναμονή αρκετών ημερών, ψηφίστηκε την περασμένη εβδομάδα το νέο πλαίσιο προστασίας της πρώτης κατοικίας. Επί της ουσίας, ήρθε να καλύψει το κενό νόμου που υπάρχει ήδη από την 1η Μαρτίου, αντικαθιστώντας τη διάταξη της παρ. 2 του άρθρου 9 του ν. 3869/2010.

Βέβαια, αναμένεται να υπάρξουν αρκετές αλλαγές ακόμα με βάση νεότερες υπουργικές αποφάσεις που θα εκδοθούν στη συνέχεια, αφού φαίνεται να μην έχει επιτευχθεί η πολυπόθητη συμφωνία με τους θεσμούς σε κάποια βασικά σημεία.

Το σημαντικό είναι πώς εντάχθηκαν και επιχειρηματικά δάνεια, ωστόσο, τα περιουσιακά κριτήρια είναι αρκετά «ψαλιδισμένα» σε σχέση με τις αρχικές εξαγγελίες, κάτι που θα έχει ως αποτέλεσμα να μειωθεί αρκετά ο αριθμός των ωφελουμένων.

Οι προϋποθέσεις

Για να μπορέσει κάποιος οφειλέτης να καταθέσει τη σχετική αίτηση– μόνο ηλεκτρονικά μέσω ειδικής πλατφόρμας που αναμένεται να τεθεί σε λειτουργία το ερχόμενο διάστημα- θα πρέπει να πληροί σωρευτικά συγκεκριμένα κριτήρια:

–       Η αξία της προστατευόμενης κύριας κατοικίας κατά το χρόνο υποβολής της αίτησης δεν θα πρέπει να υπερβαίνει τα 175.000 ευρώ, αν μιλάμε για οφειλές από επιχειρηματικά δάνεια, και τα 250.000 ευρώ σε κάθε άλλη περίπτωση.

–       Το οικογενειακό εισόδημα του αιτούντος δεν θα πρέπει να υπερβαίνει τα 12.500 ευρώ. Το ποσό προσαυξάνεται κατά 8.500 ευρώ για σύζυγο και κατά 5.000 ευρώ για κάθε εξαρτώμενο μέλος και μέχρι τα τρία εξαρτώμενα μέλη.

–       Η αξία της υπόλοιπης ακίνητης περιουσίας του αιτούντος, της συζύγου και των τέκνων, εκτός της πρώτης κατοικίας,  δεν θα πρέπει να ξεπερνά τα 80.000 ευρώ.

–       Οι καταθέσεις, τα χρηματοπιστωτικά προϊόντα και τα πολύτιμα μέταλλα, σε νομίσματα ή ράβδους, δεν θα πρέπει να υπερβαίνουν τα 15.000 ευρώ κατά το χρόνο υποβολής της αίτησης.

–       Το σύνολο του ανεξόφλητου κεφαλαίου, στο οποίο συνυπολογίζονται λογιστικοποιημένοι τόκοι και, αν υπάρχουν, έξοδα εκτέλεσης κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης δεν θα πρέπει να είναι παραπάνω από 130.000 ευρώ ανά πιστωτή και αν μιλάμε για οφειλή που αφορά επιχειρηματικό δάνειο, δεν θα πρέπει να ξεπερνά τις 100.000 ευρώ. Αν η οφειλή έχει συνομολογηθεί σε άλλο, πλην ευρώ, νόμισμα, τότε για τον καθορισμό του μέγιστου ορίου των 130.000 ευρώ λαμβάνεται υπόψη η ισοτιμία αλλοδαπού νομίσματος και ευρώ κατά το χρόνο υποβολής της αίτησης.

–       Προϋπόθεση για να ισχύσουν τα παραπάνω είναι ο οφειλέτης να έχει χρέη τα οποία βρίσκονταν σε καθυστέρηση τουλάχιστον ενενήντα ημερών κατά την 31η Δεκεμβρίου 2018.

Κρίσιμες παράμετροι

Με βάση το ψηφισθέν με ευρύτατη πλειοψηφία νομοσχέδιο, θα προβλέπεται κούρεμα οφειλής εφόσον οι υπαγόμενοι στο νέο πλαίσιο αποπληρώσουν μέχρι το 120% της αξίας της κύριας κατοικίας.

Επίσης, θα δίνεται η δυνατότητα επιμήκυνσης του χρόνου αποπληρωμής που μπορεί να φτάσει μέχρι και τα 25 έτη, ωστόσο δεν θα μπορεί να ξεπερνά το 80ο έτος ηλικίας του οφειλέτη. Παράλληλα, το επιτόκιο θα είναι χαμηλό (euribor + 2%).

Αναφορικά με την επιδότηση του ενοικίου, η οποία θα αφορά μόνο ευάλωτες κοινωνικές ομάδες, αναμένεται η σχετική υπουργική απόφαση για να εξειδικευθούν οι όροι και οι προϋποθέσεις, ενώ αν δεν επιτυγχάνεται συναινετική ρύθμιση, τότε ο οφειλέτης θα δικαιούται να ζητήσει τη ρύθμιση των οφειλών του με απόφαση δικαστηρίου εφόσον καταθέσει τη σχετική αίτηση εντός 15 ημερών από την ολοκλήρωση της διαδικασίας.

Όπως γίνεται εύκολα αντιληπτό, το νέο πλαίσιο προστασίας απευθύνεται σε ένα αρκετά περιορισμένο αριθμό οφειλετών αφού τα κριτήρια που έχουν τεθεί είναι αρκετά αυστηρά.

Ίσως μάλιστα να γίνουν ακόμα αυστηρότερα αφού οι διαβουλεύσεις κυβέρνησης και θεσμών συνεχίζονται με στόχο να βρεθεί κοινός τόπος, κάτι που αναμένεται να αποτυπωθεί το επόμενο χρονικό διάστημα μέσω των εξουσιοδοτικών διατάξεων του άρθρου 15 της τροπολογίας.