Σημαντικές αλλαγές στο πλαίσιο προστασίας της πρώτης κατοικίας καθώς ξεκίνησε η επιτάχυνση των διαδικασιών αναφορικά με την ηλεκτρονική αίτηση για την προστασία της α΄ κατοικίας (ν.4605/2019)  έχουν τεθεί σε εφαρμογή μετά την δημοσίευση του νόμου 4638/2019.

Πιο συγκεκριμένα:

Επιτρέπεται να υποβάλλουν αίτηση και όσοι διαμένουν για επαγγελματικούς λόγους σε διαφορετικό ακίνητο από αυτό της περιφερειακής ενότητας στην οποία βρίσκεται η κύρια κατοικία τους. Έτσι ανοίγει ο δρόμος σε αρκετούς οφειλέτες όπως στρατιωτικούς, αστυνομικούς, καθηγητές κλπ να τύχουν των ευνοϊκών διατάξεων του νόμου.

Όπου υπάρχουν περισσότεροι του ενός ιδιοκτήτες, δίνεται η δυνατότητα προστασίας όλης της κατοικίας με αίτηση μόνο του ενός συνιδιοκτήτη.

Διευκολύνεται η υποβολή αιτήσεως σε περιπτώσεις οφειλετών που βρίσκονται αποδεδειγμένα σε διάσταση, ώστε να μην χρειάζεται η συνυπογραφή της αίτησης από το έτερο εν διαστάσει μέλος, κάτι που διευκολύνει τον αιτούνται ιδιαίτερα στις περιπτώσεις εκείνες όπου δεν υπάρχει επικοινωνία μεταξύ των συνοφειλετών.

Διευρύνεται το προστατευτικό πεδίο σε περιπτώσεις που σε ένα δάνειο εμπλέκονται ως συνοφειλέτες περισσότερα του ενός άτομα ώστε να δικαιούνται της κρατικής επιδότησης όλοι οι συνιδιοκτήτες που θα αιτηθούν την προστασία της κατοικίας.

Στις σημαντικές αλλαγές στο πλαίσιο προστασίας της α’ κατοικίας παρέχεται η δυνατότητα να συμμετέχει εγγυητής μικρότερης ηλικίας σε περιπτώσεις ηλικιωμένων οφειλετών που μέχρι τώρα δεν μπορούσαν να ωφεληθούν από τη ρύθμιση των δόσεων σε βάθος 25 ετών.

Για παράδειγμα, ένας 70χρονος οφειλέτης δεν θα λάμβανε ρύθμιση μεγαλύτερη της 10ετίας. Πλέον, μπορεί να δηλωθεί ένας νέος συνοφειλέτης/εγγυητής μικρότερης ηλικίας, έτσι ώστε μαζί να λάβουν αποπληρωμή σε 25ετία, που είναι το μέγιστο χρονικό διάστημα που παρέχει ο νόμος.

Όσοι οφειλέτες έχουν λάβει στεγαστικό δάνειο από εταιρείες παροχής πιστώσεων μπορούν και αυτοί να ρυθμίσουν τις οφειλές τους και να προστατεύσουν την 1η κατοικίας τους μέσω αίτησης στην ηλεκτρονική πλατφόρμα.

Ανάλογη δυνατότητα έχουν όσοι είδαν τα δάνειά τους να έχουν αγοραστεί ή ανατεθεί σε εταιρείες απόκτησης και διαχείρισης απαιτήσεων (funds/servicers).

Εάν χρειαστεί κάποια αίτηση να επανυποβληθεί λόγω ελλείψεων ή σφαλμάτων, διατηρείται η προστασία της 1ης κατοικίας στο διάστημα που μεσολαβεί μέχρι την επανυποβολή. Αυτό διευκολύνει τόσο τους οφειλέτες όσο και τα πιστωτικά ιδρύματα ούτως ώστε να διορθωθούν τυχόν λάθη της αίτησης.

Εφόσον κάποιος οφειλέτης επιθυμεί να αναθέσει σε εξειδικευμένο δικηγόρο την προετοιμασία και κατάθεση της σχετικής αίτησης, μπορεί να το πράξει και την αμοιβή του δικηγόρου θα την προκαταβάλλει η τράπεζα που έχει την πρώτη υποθήκη της κύριας κατοικίας του οφειλέτη, ωστόσο η αμοιβή αυτή θα καταλογίζεται στο ανεξόφλητο υπόλοιπο του προς ρύθμιση δανείου.

Τελευταία εξέλιξη, η οποία όμως αναμένεται να πάρει επίσημη μορφή το επόμενο διάστημα, είναι η παράταση του ισχύοντος πλαισίου προστασίας της α΄ κατοικίας μέχρι τα τέλη Απριλίου του 2020, 4 μήνες δηλαδή μετά το τέλος του 2019 που είναι σήμερα η επίσημη λήξη του.

Σε κάθε περίπτωση, οι οφειλέτες πρέπει να έχουν υπόψη τους ότι τα χρονικά περιθώρια για τη ρύθμιση των «κόκκινων» δανείων στενεύουν, αφενός γιατί αναμένεται να ενταθούν οι πλειστηριασμοί, αφετέρου γιατί κάθε νέο πλαίσιο προστασίας είναι λιγότερο ευνοϊκό από τα προηγούμενα.

Το ζητούμενο βέβαια είναι να υπάρχει η οικονομική δυνατότητα για την αποπληρωμή των οφειλών…

O οδηγός της αίτησης των 120 δόσεων στην Εφορία θα σας χρησιμεύσει καθώς είναι σε λειτουργία η νέα βελτιωμένη πλατφόρμα για την κατάθεση αιτήσεων με σκοπό τη ρύθμιση των οφειλών προς την Εφορία σε έως 120 δόσεις. Η νέα ρύθμιση (ν. 4621/2019) διευκολύνει νοικοκυριά και επιχειρήσεις να κλείσουν λογαριασμούς του παρελθόντος αφού έχουν τη δυνατότητα να ρυθμίσουν σε πολλές και μικρές δόσεις τις οφειλές τους βλέποντας ταυτόχρονα τους τραπεζικούς τους λογαριασμούς να ξεμπλοκάρονται.

Ας δούμε όμως ποια είναι τα σημαντικότερα στοιχεία της ρύθμισης:

• Μείωση ελάχιστης μηνιαίας δόσης από 30 στα 20 ευρώ, κάτι που ευνοεί σημαντικά όσους ανήκουν στην κατηγορία των μικροοφειλετών με χρέος από 500 έως 3.500 ευρώ αφού έτσι μπορούν να αυξήσουν των αριθμό των δόσεων.
• Μείωση του επιτοκίου από το 5% στο 3%
• Εντάσσονται και κάποιες κατηγορίες οφειλών που προκύπτουν εντός του 2019 όπως δηλώσεις φορολογίας εισοδήματος παρελθόντων ετών, δηλώσεις ΦΠΑ για φορολογικές περιόδους μέχρι 30-11-2018 κλπ
• Εντάσσονται οι επιχειρήσεις που έχουν βασική οφειλή (χωρίς τόκους, προσαυξήσεις και πρόστιμα) έως ένα εκατομμύριο ευρώ
• Το σημαντικότερο είναι η άρση των κατασχέσεων εφόσον κάποιος πληρώσει την α΄ δόση της ρύθμισης και για όσο διάστημα την τηρεί

Προσοχή: Η σχετική δυνατότητα (αν δεν υπάρξει παράταση) θα παρέχεται μέχρι τις 30 Σεπτεμβρίου.

Πώς θα γίνεται η αποδέσμευση των λογαριασμών:

Για την αποδέσμευση των κατασχεμένων στα χέρια τρίτου μελλοντικών απαιτήσεων, ο οφειλέτης πρέπει με τους προσωπικούς του κωδικούς taxis να εκτυπώσει τη «βεβαίωση αποδέσμευσης» μέσω της ειδικής εφαρμογής που υπάρχει στην ιστοσελίδα της ΑΑΔΕ και να τη γνωστοποιήσει στον τρίτο εντός μήνα από την έκδοσή της.

Άρα, για οφειλές που έχουν υπαχθεί σε πρόγραμμα ρύθμισης την οποία ο οφειλέτης τηρεί, αναστέλλεται η λήψη αναγκαστικών μέτρων και η συνέχιση της διαδικασίας αναγκαστικής εκτέλεσης.

Ποια είναι τα βήματα για την υποβολή της αίτησης των 120 δόσεων στην εφορία;

Ο οφειλέτης μπορεί να μπαίνει στη διεύθυνση https://www.aade.gr/polites/aitisi-rythmisis-ofeilon με τους προσωπικούς του κωδικούς taxis και αφού επιλέξει τις οφειλές που θα ρυθμίσει και το ύψος των δόσεων, έχει τη δυνατότητα να διαπιστώσει το κούρεμα των προσαυξήσεων που θα λάβει και στη συνέχεια να υποβάλλει οριστικά την αίτηση.

Όσοι οφειλέτες είχαν ήδη σπεύσει και ρυθμίσει με το προηγούμενο καθεστώς (ν.4611/2019) θα μπορούν τεχνικά εντός των ημερών να προβούν σε νέα αίτηση ώστε να τύχουν το χαμηλότερο επιτόκιο του 3%. Το ίδιο θα συμβεί και με τις επιχειρήσεις που είχαν ρυθμίσει σε έως 36 δόσεις.

Τι γίνεται με το κούρεμα τόκων και προσαυξήσεων:

Παρέχεται η δυνατότητα αποπληρωμής της οφειλής είτε εφάπαξ οπότε υπάρχει διαγραφή του 100% των προσαυξήσεων είτε σε λιγότερες δόσεις με ανάλογο κούρεμα. Πιο συγκεκριμένα:

• Αν κάποιος επιλέξει από 2 έως 12 δόσεις, θα κερδίσει έκπτωση 90% των προσαυξήσεων και τόκων
• Από 13 έως 24 δόσεις, έκπτωση 85%
• Από 25 έως 36 δόσεις, έκπτωση 75%
• Από 37 έως 48 δόσεις, έκπτωση 55%
• Από 49 έως 60 δόσεις, έκπτωση 45%
• Από 61 έως 72 δόσεις, έκπτωση 35%
• Από 73 έως 84 δόσεις, έκπτωση 25%
• Από 85 έως 96 δόσεις, έκπτωση 15%
• Από 97 έως 120 δόσεις, έκπτωση 10%

– Επιπλέον: Αν με την ένταξη στη ρύθμιση προκαταβληθεί ποσό τουλάχιστον διπλάσιο της μηνιαίας δόσης της ρύθμισης, θα παρέχεται ισόποση απαλλαγή στις συνολικές προσαυξήσεις και τόκους εκπρόθεσμης καταβολής. Το ελάχιστο ποσό προκαταβολής είναι το διπλάσιο της μηνιαίας δόσης του προγράμματος ρύθμισης που έχει επιλέξει ο οφειλέτης και πρέπει να καταβληθεί εντός τριών εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία υποβολής της αίτησης.

Ποια είναι τα «κλειδιά» της ρύθμισης;

• Η ελάχιστη δόση είναι 20 ευρώ το μήνα.
• Αν κάποιος οφειλέτης έχει οφειλή έως 3.000 ευρώ και το συνολικό του εισόδημα δεν υπερβαίνει τις 10.000 ευρώ δεν επιβαρύνονται με τόκους και προσαυξήσεις.
• Ο αριθμός των δόσεων εξαρτάται αφενός από το συνολικό εισόδημα του οφειλέτη αφετέρου από τον αριθμό των τέκνων. Πιο συγκεκριμένα, το συνολικό εισόδημα του οφειλέτη κατά το 2017 πολλαπλασιάζεται με προοδευτικά κλιμακωτό συντελεστή και έτσι προκύπτει ο συνολικός αριθμός των δόσεων.
• Για οφειλές έως 10.000 ευρώ χορηγούνται 120 δόσεις χωρίς περαιτέρω κριτήρια
• Για οφειλές από 10.001 ευρώ έως 15.000 υπάρχει συντελεστής 4%
• Από 15.001 έως 20.000 ευρώ ο συντελεστής είναι 6%
• Από 20.001 ευρώ έως 25.000 ευρώ ο συντελεστής είναι 8%
• Από 25.001 ευρώ έως 30.000 ευρώ ο συντελεστής είναι 10%
• Από 30.001 ευρώ έως 50.000 ευρώ ο συντελεστής είναι 12%
• Από 50.001 ευρώ έως 75.000 ευρώ ο συντελεστής είναι 15%
• Από 75.001 ευρώ έως 100.000 ευρώ ο συντελεστής είναι 20%
• Από 75.001 ευρώ έως 100.000 ευρώ ο συντελεστής είναι 20%
• Πάνω από 100.000 ευρώ ο συντελεστής είναι 25%
• Ο ανωτέρω συντελεστής μειώνεται κατά μια ποσοστιαία μονάδα αν υπάρχει ένα τέκνο, δύο μονάδες για δύο τέκνα και για τρία τέκνα και άνω 3 μονάδες.

Ιδιαίτερη προσοχή:

– Δεν μπορούν να υποβάλλουν αίτηση όσοι έχουν υπογράψει σύμβαση αναδιάρθρωσης οφειλών σύμφωνα με τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών (ν.4469/2017) ή ενώ είχαν υπαχθεί σε σύμβαση μέσω του Εξωδικαστικού της έχασαν μετά την 06/05/2019.

– Δεν μπορούν να ρυθμίσουν τις οφειλές τους όσοι έχουν ενταχθεί σε ρύθμιση με τον νόμο Κατσέλη (ν. 3869/2017).

– Η ρύθμιση χάνεται όταν ο οφειλέτης δεν καταβάλει δύο συνεχόμενες μηνιαίες δόσεις ή όταν εάν δεν υποβάλει τις προβλεπόμενες δηλώσεις φορολογίας εισοδήματος και ΦΠΑ καθ’ όλο το διάστημα ρύθμισης των οφειλών του και μέχρι την εξόφλησή της.

– Για τον υπολογισμό των δόσεων λαμβάνεται υπόψη το συνολικό εισόδημα του κάθε οφειλέτη για το έτος 2017, δηλαδή και τα αυτοτελώς φορολογηθέντα αλλά και όσα απαλλάχθηκαν από τον φόρο εισοδήματος ή την ειδική εισφορά αλληλεγγύης.

– Ενδέχεται η φορολογική διοίκηση να μη χορηγήσει αποδεικτικό ενημερότητας για μεταβίβαση ακινήτου-παρά τη ρύθμιση- αν υπάρχει άλλη ακίνητη περιουσία κλπ

– Επίσης, ενδέχεται η διοίκηση, παρά την ύπαρξη ρύθμισης να προβεί σε παρακράτηση ή συμψηφισμό.

Η ανάγκη ανανέωσης του Εξωδικαστικού μηχανισμού είναι κάτι που πρέπει να γίνει πέρα από κάθε αμφιβολία. Ήταν 3 Αυγούστου του 2017 όταν «έβγαινε» στον αέρα η πλατφόρμα του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών επιχειρήσεων και ελευθέρων επαγγελματιών.

Δύο χρόνια μετά, τα αποτελέσματα είναι πενιχρά, αφού οι επιχειρήσεις που κατάφεραν να ρυθμίσουν τις οφειλές τους είναι ελάχιστες, αποδεικνύοντας ότι οι αρχικές προσδοκίες και προβλέψεις δεν επαληθεύτηκαν.

Ο όγκος των δικαιολογητικών, οι μεγάλες καθυστερήσεις, η ελλιπής προετοιμασία δημοσίου και τραπεζών είναι μερικοί μόνο από τους λόγους που οδήγησαν το μηχανισμό στο σημερινό τέλμα.

Και αν κάποια από αυτά τα προβλήματα επιλύθηκαν (;) στην πορεία, η έλλειψη συγκεκριμένων διαδικασιών που προσδιορίζουν σαφώς τη μεθοδολογία των περικοπών των οφειλών έχουν οδηγήσει σε απόγνωση τους οφειλέτες.

Τα επίσημα στοιχεία (τελευταία ενημέρωση 12 Ιουλίου) δείχνουν ότι περίπου 61.000 επιχειρήσεις είχαν ξεκινήσει την προσπάθεια ένταξης, είχαν κατατεθεί 6.877 αιτήσεις και είχαν ρυθμίσει μόνο 2.107 επιχειρήσεις και ελεύθεροι επαγγελματίες.

Το πραγματικό νούμερο επιχειρήσεων είναι πολύ μικρότερο αν αναλογιστούμε ότι η πλειοψηφία των ρυθμισμένων αιτήσεων έχει να κάνει με ελεύθερους επαγγελματίες (γιατρούς, δικηγόρους, μηχανικούς κλπ) που δοσοποίησαν τις οφειλές τους σε εφορία και ταμεία καθώς δεν έχουν (ακόμα και σήμερα) τη δυνατότητα να εντάξουν και τις οφειλές τους σε τράπεζες.

Δεν είναι τυχαίο λοιπόν το γεγονός πώς στην προσπάθειά τους να βρουν τρόπο τακτοποίησης των οφειλών τους, οι επαγγελματίες επιλέγουν αποσπασματικά και τμηματικά να προβούν σε ρυθμίσεις (μέσω του ν.4611/2019) σε εφορία και ταμεία, ενώ αναμένεται η εφαρμογή -στην πράξη- των βελτιώσεων στις 120 δόσεις, που θα έρθουν μέσω του 4621/2019. Ωστόσο, το πρόβλημα για πολλούς από αυτούς που έχουν τραπεζικό δανεισμό παραμένει καθώς αφενός δεν μπορούν να ρυθμίσουν τα χρέη τους προς τα πιστωτικά ιδρύματα και αφετέρου να κάνουν έναν ολοκληρωμένο προγραμματισμό αποπληρωμής οφειλών για την επιχείρησή τους.

Με βάση τα παραπάνω, δεν αποτελούν έκπληξη οι δηλώσεις του υπουργού Ανάπτυξης, Άδωνι Γεωργιάδη, ο οποίος προανήγγειλε ουσιαστικές αλλαγές από το Σεπτέμβριο, έπειτα από εκτενή και ουσιαστικό διάλογο με όλους τους εμπλεκόμενους φορείς και τη σύσταση ομάδας εργασίας.

Ο στόχος είναι να ενισχυθεί ο θεσμός προκειμένου να δοθεί πραγματική λύση στο πρόβλημα της υπερχρέωσης των ελληνικών επιχειρήσεων.

Από τη στιγμή λοιπόν που θα δρομολογηθούν σημαντικές αλλαγές, είναι πολύ πιθανή η παράταση του εξωδικαστικού και πέραν της 31ης Δεκεμβρίου 2019 που είναι η καταληκτική ημερομηνία.

Για το ουσιαστικό «φρεσκάρισμα» του εξωδικαστικού κρίνεται απαραίτητη η συγκεκριμενοποίηση των διαδικασιών «κουρέματος» των οφειλών προκειμένου να μην παρατηρούνται φαινόμενα όπου σε ομοειδείς περιπτώσεις να υπάρχει διαφορετική μεταχείριση τόσο ως προς το ύψος του κουρέματος όσο και ως προς τον αριθμό των δόσεων.

Επίσης, με στόχο να καμφθεί η απροθυμία των τραπεζικών στελεχών στην πραγματοποίηση περικοπών οφειλών, θα πρέπει να εξεταστεί η θεσμοθέτηση της προστασίας τους κατά την άσκηση των αρμοδιοτήτων τους, όταν αυτές λαμβάνουν χώρα στο πλαίσιο των διεθνών αρχών, κανόνων και πρακτικών της τραπεζικής.

Είναι εύκολα αντιληπτό ότι το “lifting” του εξωδικαστικού θα συμβάλλει ουσιαστικά στην ανάκαμψη της ελληνικής οικονομίας. Θα οδηγήσει στην επιτάχυνση της μείωσης των κόκκινων δανείων- ζήτημα μείζονος σημασίας καθότι το ποσοστό τους παραμένει από τα υψηλότερα στην ευρωζώνη- αλλά και στην εξυγίανση των επιχειρήσεων, διακρίνοντας τις βιώσιμες από όσες δεν μπορούν να αντέξουν στον ανταγωνισμό.

Αν συμβούν αυτά, θα ανοίξει ο δρόμος για τη χρηματοδότηση επιχειρήσεων και επαγγελματιών μέσω τραπεζικού δανεισμού, ώστε να προχωρήσουν οι επενδύσεις και να ανοίξουν νέες θέσεις εργασίας.

Ποιοι θα λάβουν επιδότηση στο νέο πλαίσιο προστασίας της Α΄ κατοικίας; Πρεμιέρα έκανε την 1η Ιουλίου, η ηλεκτρονική πλατφόρμα για την κατάθεση αιτήσεων με το νέο πλαίσιο προστασίας της α΄ κατοικίας (ν. 4605/2019)- το διάδοχο σχήμα του νόμου Κατσέλη/Σταθάκη.

Με βάση το άρθρο 82 του παραπάνω νόμου αρκετοί θα μπορούν να λάβουν επιδότηση της δόσης που θα προκύψει.

Οι βασικοί παράγοντες που θα επηρεάσουν το ύψος της επιδότησης είναι το είδος του δανείου (στεγαστικό ή επιχειρηματικό), το ύψος του εισοδήματος του δανειολήπτη και τα μέλη του νοικοκυριού.

Πιο συγκεκριμένα, για τα μεν στεγαστικά το ποσοστό επιδότησης θα κυμαίνεται από 20% έως 50% ενώ για τα επιχειρηματικά θα είναι σταθερά στο 30%.

Όπως είπαμε, κρίσιμο ρόλο στη διαδικασία ένταξης αλλά και επιδότησης παίζει το εισόδημα του κάθε δανειολήπτη αφού εξετάζονται οι εύλογες δαπάνες διαβίωσης με βάση τα στοιχεία της ΕΛΣΤΑΤ προσαυξημένες κατά 70%.

Έτσι, για τον άγαμο διαμορφώνεται στα 12.500 ευρώ εισόδημα, για το ζευγάρι στα 21.000 ευρώ και 5.000 ευρώ για κάθε παιδί με ανώτατη κάλυψη τις 36.000 ευρώ.

Επομένως, επειδή ανάλογα το εισόδημα διαμορφώνονται 4 κατηγορίες επιδότησης, ας δούμε κάποια παραδείγματα:

Παράδειγμα άγαμου οφειλέτη:

1. Με εισόδημα έως 3.125 ευρώà επιδότηση 50% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
2. Με εισόδημα από 3.126 ευρώ έως 6.250 ευρώà επιδότηση 40% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
3. Με εισόδημα από 6.251 ευρώ έως 9.375 ευρώà επιδότηση 30% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
4. Με εισόδημα από 9.376 ευρώ έως 12.500 ευρώà επιδότηση 20% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό

Για μονογονεϊκή οικογένεια με δύο εξαρτώμενα μέλη:

1. Με εισόδημα έως 5.625 ευρώà επιδότηση 50% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
2. Με εισόδημα από 5.625,01 ευρώ έως 11.250 ευρώà επιδότηση 40% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
3. Με εισόδημα από 11.250,01 ευρώ έως 16.875 ευρώà επιδότηση 30% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
4. Με εισόδημα από 16.875,01 ευρώ έως 22.500 ευρώà επιδότηση 20% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό

Για ζευγάρι χωρίς εξαρτώμενα μέλη:

1. Με εισόδημα έως 5.250 ευρώà επιδότηση 50% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
2. Με εισόδημα από 5.250,01 ευρώ έως 10.500 ευρώà επιδότηση 40% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
3. Με εισόδημα από 10.500,01 ευρώ έως 15.750 ευρώà επιδότηση 30% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
4. Με εισόδημα από 15.750,01 ευρώ έως 21.000 ευρώà επιδότηση 20% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό

Για ζευγάρι με δύο εξαρτώμενα μέλη:

1. Με εισόδημα έως 7.750 ευρώà επιδότηση 50% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
2. Με εισόδημα από 7.750,01 ευρώ έως 15.500 ευρώà επιδότηση 40% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
3. Με εισόδημα από 15.500,01 ευρώ έως 23.250 ευρώà επιδότηση 30% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό
4. Με εισόδημα από 23.250,01 ευρώ έως 31.000 ευρώà επιδότηση 20% για κάθε άλλη περίπτωση δανείου και 30% εφόσον μιλάμε για επιχειρηματικό